사회초년생 재테크 새내기 직장인 '돈 모으는 습관'

 

 

사회초년생 재테크, 새내기 직장인 '돈 모으는 습관'

 

 

 

사회초년생 재테크 새내기 직장인 '돈 모으는 습관'

 

 

 

 

20대 사회초년생이 재테크에 성공을 하기 위해서는 어떻게 해야 할까요??

 

사회에 첫출발을 하는 신입직장인들은 불필요한 지출과 소비를 줄이고

 

남보다 모으는 재테크 습관이 미래 삶의 목표를 달성할 수 있습니다.

 

때문에 라이프사이클에 맞는 목적자금마련이 더욱 중요한 시대입니다.

 

재무설계를 잘 세워도 기본적으로 해야 할 일을 하지 않는다면 성공적인 재테크는 하기 힘듭니다.

 

재테크의 성공을 위해서 가장 기본적으로 해야 할 일이면서도 가장 힘든 일이기도 합니다.

 

 

 

 

사회초년생 재테크 새내기 직장인 '돈 모으는 습관'

 

 

 

학교 졸업 후 신입사원이 되면 취업 전 받았던 스트레스를 소비로 해소하는 경우가 자주 있지요.

그 동안 해보지 못했던 것을 경제적으로 여유가 생긴 직장인이 되고 나서 하는 것이죠.

자기개발에 도움이 되고, 스트레스를 줄여주는 ‘착한 소비’는 누구에게나 권장 할 만하지만,

무계획적이고 자신의 재무상황을 고려하지 않은 소비는 반드시 지양해야 합니다.

 

사회 초년생들은 대부분 쉽게 소비의 유혹에 빠지기 때문에 돈을 모으기가 쉽지 않습니다.

특히 남자들의 경우는 더합니다.

친구들과 술 약속, 여자친구와 데이트 비용, 자동차 구입 등으로

소득보다도 더 많이 지출하는 경우가 허다합니다.

 

 

 

사회초년생 재테크 새내기 직장인 '돈 모으는 습관'

 

 

 

아마 많은 분들이 첫 월급에 대한 설레임이 있으셨을 것입니다.

또 직장상사나 가족, 지인들에게 첫 월급은 어떻게 쓸 예정이냐는 질문도 들어본 적이 있는 분들도 있을 듯 하네요.

 

많은 분들이 첫 월급을 받으면, 가족이나 그 동안 고마웠던 분들을 위해 선물을 준비하기도 하고, 노는 데 지출하거나 그 동안 구입하고 싶었던 물건을 사는 경우가 많습니다.

 

물론 한달동안 일로 인해 쌓였던 스트레스를 해소하는 차원에서 보면 괜찮지만,

이것이 한달로 끝나는 게 아니라 계속 되는 것은 옳지 않습니다.

 

첫 월급을 받으면서부터 저축에 대하여 자신의 엄격히 다스려 목적별로 재무계획을 세우고,

월급의 일정금액을 먼저 저축을 하고 남은 돈을 가지고 생활해야 합니다.

 

 

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또한 신입사원이 겪는 대표적인 실수 사례로는

“그간 고생했으니 딱 1년만 쓰고 싶은 데로 쓰고 그 이후부터 모으자”라고 생각하는 것과

“지금은 학자금 대출이 많으니 무조건 학자금 대출부터 상환하고 나서 저축하겠다.” 라고 생각하는 것입니다.

 

이처럼 소비에 집중하는 모습이나 1년~2년 정도의 단기적인 시안을 가지고 재무관리에 접근하면

본인의 결혼자금, 차량구입 및 교체, 전세자금 및 연금 등

인생에 있어 가장 필요한 목적자금을 만들지 못하고 부채를 발생시키는 경우가 너무나 많이 있습니다.

 

 

 

사회초년생 재테크 새내기 직장인 '돈 모으는 습관'

 

 

 

필요한 시기에 필요한 만큼의 돈이 없으면 반드시 부채가 생깁니다.

차량을 구입하고 싶은데, 차량구입자금이 없으면 차량할부대출이 생기게 되고,

전셋집을 준비해야 하는 시기에 전세보증금이 없으면 전세자금 대출이 생깁니다.

본인에게 반드시 일어나는 것들이 있습니다.

 

새내기 직장인은 무조건 모으는 습관이 필요한 시기입니다.

첫 급여를 받기 시작하기 전부터 꼼꼼한 계획수립과 재무관리가 동반되어야

5년 후, 10년 후의 경제적 안정을 추구할 수 있을 것입니다.

 

 

사회초년생 재테크 새내기 직장인 '돈 모으는 습관'

 

 

본격적인 사회생활을 시작하는 새내기 직장인들이 지녀야 할 태도는 다음과 같습니다.

 

첫째, 신용카드 사용을 절제하고, 올바른 소비습관을 형성해야 합니다.

 

사회초년생 재테크 새내기 직장인 '돈 모으는 습관'

 

 

대부분의 직장인은 회사원의 되기 전 학생 신분으로 부모님이 정해준 용돈을 받고 생활합니다.

월 예산이 확정되어 있고, 용돈의 규모에서 생활이 가능하도록 스스로를 절제합니다.

 

하지만 직장인이 된 후 부터는 이야기가 달라집니다.

처음엔 조심스러운 신용카드 결제도 한 달, 두 달이 지나면 굉장히 자연스럽고,

20~30만원에 불과하던 카드한도액도 수개월 만에 200~300만원으로 상향됩니다.

 

 

 

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급여 수준 보다 높은 카드한도가 당연하게 되는 것이죠.

높아지는 카드한도만큼 소비가 쉽고, 결제하는 일은 버거워집니다.

대다수의 직장인이 매월 급여일만 되면 월급의 상당액을 카드 값으로 결제하고

생활비, 공과금 등을 내고 나면 남는 게 없습니다.

다음 달 까지 생활할 수 있는 수단은 다시 신용카드가 유일하게 됩니다.

 

 

 

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새내기 직장인은 첫 급여를 받기 시작한 최소 3년간은 용돈을 받는 학생처럼 생활해야 합니다.

학창시절 30만원이던 용돈이 직장인이라고 해서 100만원씩 용돈을 써야 하는 이유는 없지요.

정해진 예산 내에서 생활하던 습관을 계속 이어가야 합니다.

신용카드 사용은 안 하는 것이 좋겠지만,

굳이 써야 한다면 한도액을 20~30만원 수준으로 설정해서 사용하는 것이 과소비를 막는데 도움을 줍니다.

 

 

 

 

 

둘째, 보장성 보험 가입에 주의해야 합니다.

 

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직장생활을 시작하게 되면 주변 지인, 선, 후배 등이 찾아와 보험 가입을 권합니다.

예기치 않은 사망을 보장해주고, 암, 뇌, 심장과 관련된 질병 진단비도 지급된다고 하는

종신보험을 권하는 경우가 굉장히 많은데, 가입 전 꼼꼼하게 따져볼 필요가 있습니다.

미혼일 때는 월 보험료가 10~20만원 수준의 종신보험을 가입한 경우라도

큰 부담이 없고, 지속적으로 납입하는 것이 가능합니다.

하지만 결혼 이후 배우자의 보험이나 출산과 관련하여 자녀의 보험까지 고려해 본다면 이야기가 달라집니다.

20대 신입사원 10~20만원 이던 보험료가 30대 중반 4인 가족이 되면 40~50만원을 훌쩍 넘습니다.

 

 

 

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보험료 납입은 버거워지고, 저축금액은 줄어듭니다.

해지를 고민하면 원금손실이 아쉬워 쉽게 결정하지 못합니다.

따라서 보험가입 전 본인에게 반드시 필요한 것만 가입하는 원칙이 필요합니다.

우선 아프거나 다칠 경우 치료비를 되돌려 받을 수 있는 의료실손보험은 필수로 가입하는 것이 좋습니다.

가족력 또는 개인적인 이유로 암, 뇌, 심장 등의 주요 진단비를 추가하고 싶다면 의료실손보험에 진단비 특약을 추가하면 됩니다.

 

위와 같은 방법으로 손해보험사 상품을 선택하면 생명보험사 대비 30% 수준으로 보험료 지출을 줄일 수 있습니다.

사망을 보장해주는 생명보험은 결혼 이후 가입을 고려해보고 종신보험보다 정기보험으로 가입하는 것이 보험료를 줄이는 좋은 방법이라고 할 수 있습니다.

 

 

셋째, 급여 대비 60% 이상을 저축하는 시스템을 만들어야 합니다.

 

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재무목표에 따라 단기자금과 중, 장기 자금으로 분산해서 저축과 투자를 해야 합니다.

우선 급여 대비 60% 이상의 저축을 잘 유지하기 위해서는 직장생활 이후 발생할 수 있는 이벤트를 예상할 수 있어야 합니다.

기숙사, 관사 등에서 사회생활을 시작하게 되면 큰 무리는 없지만

이런 시설이 제공되지 않고 부모님 곁을 떠나 독립해야 한다면 이야기가 달라집니다.

월세 및 공과금 등 기본적인 거주비용에 대한 부분도 고민해야 하고,

생활용품 비용에 대한 지출도 고민해야 합니다.

이런 자금은 연수원 시절부터 초기생활비용의 명목으로 준비하고 있어야 하는 부분입니다.

 

 

 

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초기 생활비용을 계획하고 있지 않다가 TV, 노트북 등 가전용품과 가구 등을 구입하고,

카드 결제하면 수 개월 동안 카드 값 갚느라 허덕이게 됩니다.

입사 후 1년 간 별로 한 것도, 산 것도 없는데

돈이 모이지 않는 경우는 위와 같은 경우가 대부분입니다.

또한 20대 중 후반에 입사해서 30대 발생할 것으로 예상할 수 있는

결혼자금과 전세자금은 일부는 첫 급여를 받기 시작하는 순간부터 대비하는 것이 좋습니다.

 

 

 

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3년 이내 단기적으로 발행할 것으로 예상되는 이벤트를 대비하는 것은

투자보다 저축을 하는 것이 바람직하겠으며

직장인 월 복리 적금, 첫 재태크 적금 등 직장인을 위한 금융상품을 활용하는 것이 유리합니다.

차량구입은 가능한 미루고, 굳이 필요하다면 1,500CC급의 중고차를 구입하는 것이 경제적입니다.

 

또한 입사 후 연금에 가입하는 것이 매우 중요합니다.

직장인의 경우 퇴직연금을 가입하게 되는데,

DB형과 DC형 두 가지 연금 중 한 가지 또는 두 가지를 혼합해서 설정 할 수 있습니다.

연금은 소득이 없는 30~40년 후를 대비하는 자금이다.

 

 

 

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지속적인 물가상승과 저금리 기조를 감안할 때

 DC형 퇴직연금에 가입해서 은행보다 높은 수익률을 추구하고,

투자 상품을 안정적으로 관리해 가는 것이 좋습니다.

 

개인이 가입할 수 있는 개인연금으로는 세제적격 세액공제 연금과 세제비적격 비과세 연금이 있는데,

세액공제 연금 중에는 연금펀드가 세제비적격 연금 중에는 변액보험 상품이 유리합니다.

 

단 변액보험의 경우 월 납입액에서 사업비를 차감해가는 비율이 높기 때문에

계약금액을 적게 하고 추가납입을 하는 것이 유리합니다.

 

또한 연금펀드와 변액보험은 주가의 흐름에 따라 적절히 펀드를 변경해 주어야 수익률을 기대할 수 있는 상품이므로 가입 전 충분한 검토와 가입 후 꾸준한 관리가 중요합니다.

 

 

 

 

 

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