펀드상품을 잘 선택하는 방법, 펀드 투자를 위해 정해야 할 사항
재테크를 하는 분들이라면, 하나 정도는 펀드 상품을
활용하고 있을 것이고, 활용하지 않는 분들도 활용해볼까...
하는 생각을 하신 적이 있으실 것입니다.
펀드 상품은 그 종류가 상당히 다양한 편이고,
상품을 고르는 기준도 다양하다고 할 수 있습니다.
그럼 지금부터 펀드상품을 잘 선택하는 몇가지 방법에
대하여 이야기를 해보도록 하겠습니다
펀드상품을 잘 선택하는 방법 알아보기
펀드상품을 잘 선택하는 방법, 펀드 투자를 위해 정해야 할 사항
전망 밝은 곳에 투자하는 펀드
미래에 어느 쪽이 유망한가에 대한 부분인데,
주식이나 채권, 부동산 등 유망한 곳에 투자를 해야 수익이 나듯
펀드도 투자대상의 전망을 예측할 수 있어야 합니다.
국내 주식이 더 오를 것 같은지, 만약 오른다면 대형주가 좋을지
아니먄 중소형주가 좋을지, 가치주가 좋을지 등을 판단하여
가장 믿을만한 곳에 투자를 하는 것이 좋습니다.
이를 위해 항상 경제 관련 뉴스를 통하여
안목을 키우는 것이 좋습니다.
펀드상품을 잘 선택하는 방법, 펀드 투자를 위해 정해야 할 사항
펀드매니저의 교체가 적은 펀드
해당 펀드상품의 매니저가 오랫동안 운용한다는 것은,
그만큼 운용 실력이 뛰어나 운용사에서 믿고 맡기는 것이라고
볼 수 있습니다.
매니저 교체가 많은 펀드상품 중, 수익률이 좋은 펀드상품은
상당히 드물다고 할 수 있지요. 펀드 상품의 투자설명서를 보면
펀드매니저에 대한 이력이 나와 있으니 확인하시기 바랍니다.
또 펀드매니저의 운용사 내 위치나 경력도 봐야 합니다,
경력이 적은 사람이 선임으로 있는 펀드상품보다는, 경력이 많거나
임원급의 매니저가 더 유리할 수 있지요.
펀드상품을 잘 선택하는 방법, 펀드 투자를 위해 정해야 할 사항
위험률이 낮은 펀드
수익률도 중요하지만, 시장상황이 좋지 않거나 큰 폭으로 하락할 때
위험관리를 어떻게 잘 해주는지도 중요하다고 할 수 있습니다.
대표적으로 베타지수라는 것이 있는데, 이것은 시장 변동에
특정 펀드의 수익률이 얼마나 민감하게 반응하는지를
나타내는 수치를 말합니다.
베타지수가 1보다 크면, 시장수익률보다 민감하게 움직이고
1보다 적으면 시장 수익률보다 둔감하게 움직이는
안정된 펀드상품이라고 볼 수 있지요.
그 외에 샤프지수와 젠센알파지수, 표준편차도 고려해볼만한
수치라고 할 수 있습니다.
펀드상품을 잘 선택하는 방법, 펀드 투자를 위해 정해야 할 사항
펀드 투자를 위해 정해야 할 사항
현재 금리가 너무 낮은 상황이고, 투자할 곳도 마땅치 않다 보니
펀드에 투자를 하는 분들이 꽤 많다고 할 수 있습니다.
투자 상품의 경우, 확정금리형 적금에 비해 변동이 크고
원금 손실 가능성이 있기 때문에, 선택하는데 있어 신중해야 합니다.
그럼 어떻게 하면 손해를 보지 않고 펀드에 투자하려면
어떻게 해야 할지, 펀드 투자를 할 때 정해야 할 몇가지 사항에 대하여 한번 이야기를 해보겠습니다.
펀드상품을 잘 선택하는 방법, 펀드 투자를 위해 정해야 할 사항
펀드 투자의 목적과 기간
펀드에 투자하여 어느 정도의 수익을 얻으려면,
최소 3년 이상은 투자기간을 가져야 합니다.
3년은 주식시장의 변동을 통하여, 최대의 수익을 얻을 기회를
잡을 수 있는 최소기간이라고 할 수 있지요.
또한 10년 이상의 장기적인 투자의 경우, 수수료와 세금에 대한 문제도
따져보는 것이 중요하다고 할 수 있습니다.
펀드상품을 잘 선택하는 방법, 펀드 투자를 위해 정해야 할 사항
목표수익률
전년도의 주가상승에 대한 기대감만 가지고, 예상 수익을 지나치게 높게 잡고
투자할 경우, 목적자금을 마련하는데 차질이 생길 수 있습니다.
때문에 목표수익률은 연 10~15% 정도로 잡는 것이 좋습니다.
이 수익률은 우리나라의 이머지마켓의 경제성장률과 물가상승률,
운용상품의 수수료와 다른 변수를 감안하였을 때 적합한 정도입니다.
펀드상품을 잘 선택하는 방법, 펀드 투자를 위해 정해야 할 사항
자산배분율
투자의 목적과 목표수익률까지 정했다면, 투자가능기간과 목적에 따라
안정자산과 투자자산의 자산배분비율을 정해야 합니다.
투자기간을 고려하면, ´100-나이´를 주식편칩 비중으로 하여
설정하는 것이 가장 무난하다고 할 수 있습니다.
펀드상품을 잘 선택하는 방법, 펀드 투자를 위해 정해야 할 사항
너무 소액으로 분산투자하지 말아야...
소액으로 너무 분산하여 투자를 하게 될 경우, 기대 이상의 수익을
얻기가 힘들기도 하고, 관리도 어려운 편이며 필요 이상의 운용비용을 부담해야 합니다.
때문에 투자금액에 따라 펀드의 수는 달라질 수 있겠지만,
너무 지나치게 소액으로 분산투자하는 것은 좋지 않습니다.
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