기준금리 1%대, 재테크 ELS 등 고수익 가능 펀드 상품

 

 

기준금리 1%대, 재테크 ELS 등 고수익 가능 상품

 

 

기준금리 1%대, 재테크 ELS 등 고수익 가능 펀드 상품

 

 

 

한국의 기준금리가 사상 처음으로 1%대로 떨어지면서 은행들이 상품 수익률 관리에 비상이 걸렸다고 합니다.

 

은행 정기예금의 기본금리가 곧 연 1%대로 떨어질 것이 분명해진 만큼 이자소득세 (15.4%) 등을 고려하면 은행의 전통적인 상품인 예·적금은 앞으로 고객이 외면할 가능성이 크기 때문입니다.

 

한국은행이 12일 서울 중구 남대문로 한국은행 본점에서 이주열 한국은행 총재 주재로 금융통화위원회(금통위) 본회의를 개최해 기준금리를 종전 연 2.00%에서 1.75%로 내려 앞으로 대표적인 안전상품인 정기예금 금리도 1%대로 내려갈 것으로 전망됩니다.

 

이번 기준금리 인하는 성장세가 둔화되고 디플레이션 우려가 고조되는 것에 대한 극약처방 차원에서 이뤄져 앞으로 상당기간 기준금리가 오를 것을 기대하기 어려울 것으로 보입니다.

 

이에 따라 앞으로는 예적금으로 재테크를 하는 것은 사실상 어려워지고 어느 정도 이상의 고수익을 얻으려면 위험을 감수해야 한다고 전문가들은 보고 있습니다.

 

 

 

기준금리 1%대, 재테크 ELS 등 고수익 가능 펀드 상품

 

 

기준금리가 1%대가 되면서 시중 은행들의 정기예금 기본금리도 연 1%대로 내려갈 것이 확실해보입니다.

그런데 현재 이자소득세율이 15.4%인 것을 감안하면 앞으로 1년 만기 정기예금 같은 예·적금 위주로 재테크를 해 목돈을 마련하기는 사실상 불가능해졌습니다.

현재도 시중은행 정기예금 금리는 연 2% 정도밖에 안된 현실입니다.

 

이에 따라 앞으로는 연 이율 5% 이상의 수익을 얻어 목돈을 마련하기 위해선 어느 정도 위험은 감수해야 합니다.

 

현재 주가연계증권(ELS)이나 ELS인덱스, 펀드, 인컴펀드, 단기채권펀드 등 어느 정도 투자 위험을 감수해야 하는 투자 상품 외에는 연 5% 이상의 수익을 얻는 상품을 찾기 어렵운 상황입니다.

 

위험상품에 투자해 수익을 얻을 자신이 없으면 은행보다 금리가 더 높고 5000만원 한도 안에서 예금자보호를 적용받는 저축은행, 새마을금고, 신협 등 제2금융권을 이용하는 것도 고려해 볼만 합니다.

 

현재 국내 저축은행 1년 정기예금 평균금리는 2.5% 정도로 시중은행보다 0.3∼0.5%포인트 가량 높은 것으로 전해졌습니다.

 

 

 

기준금리 1%대, 재테크 ELS 등 고수익 가능 펀드 상품

 

 

 

 펀드는 여러 종목에 분산 투자해 안정성이 높으면서 투자자가 개별 종목을 일일이 고를 필요가 없어 쉽게 접근할 수 있다는 점에서 초저금리 시대에 문의와 가입이 크게 늘고 있습니다.

 

저금리 구조가 고착화하면서 연 1%대로 낮아진 예금금리에 만족하지 못하는 고객들의 관심이 펀드에 쏠리고 있습니다.

은행에도 펀드 상담과 관련 문의가 최근 부쩍 늘었답니다.

 

그러면, 고객이 시중은행을 통해 가입한 펀드의 수익률은 어느 정도이며, 수익률이 상대적으로 높은 곳은 어디일까요.

 

금융투자협회 공시에 따르면 지난해 말 기준으로 시중은행의 주식형 펀드 장기투자수익률은 3년간(2012∼2014년) 11.5%로, 같은 기간의 주가지수 상승률(4.9%)의 2배 이상이었답니다.

 

은행별로는 KB국민(20.2%), 외환(14.5%), 하나(9.8%), 농협(9.5%), 신한(8.5%), 우리(6.2%) 순.

 

주식형 펀드의 은행별 판매 잔액은 KB국민(8조3000억원),   신한(4조4000억원),   우리(2조9000억원),   하나(2조1000억원),   농협(1조5000억원),   외환(1조2000억원) 순으로 많았습니다.

 

은행별로 수익률에 차이가 큰 이유는 은행마다 고객에게 추천하는 펀드의 종류와 판매량이 다르기 때문이다.

펀드에 가입할 때 어떤 판매사를 선택하는지에 따라 수익률이 달라지기 때문에 이를 꼼꼼히 따져볼 필요가 있습니다.

 

펀드 판매액 대비 수익률이 상대적으로 좋지 못한 신한은행은 펀드 등 고객이 가입한 모든 상품의 종합수익률을 측정할 수 있는 시스템을 개발, 고객 자산의 투자수익률을 이달부터 직원 핵심성과평가지표(KPI)에 반영하기로 했습니다.

 

주식형이 상대적으로 고위험·고수익을 추구한다면 혼합형이나 채권형 펀드는 주식 투자 비중을 낮춘 중위험·중수익을 추구하는 상품입니다.

 

혼합형 펀드의 수탁고는 지난해 10조7천억원으로 전년보다 40.2% 증가했으며,

채권형 펀드는 15조3000억원으로 전년 대비 19.1% 상승한 것으로 나타났습니다.

 

 

 

기준금리 1%대, 재테크 ELS 등 고수익 가능 펀드 상품

 

 

 

 

재테크를 하는 분들이라면 누구나 하나 정도는 가입해있는 상품이 바로 펀드라고 할 수 있습니다.

가입을 하지 않아도 가입을 고려하고 있는 분들이 많지요.

  

현재 국내의 펀드 수는 1만여개에 달하여 펀드 갯수 면에서 전세계 1위라고 합니다.

이렇게 펀드가 난립하는 상황에서 어떤 펀드를 고르는 것이 좋을까요.

 

 

 

 

 

1. 설정금액이 큰 펀드

 

설정금액이 크다는 것은, 그만큼 해당펀드가 운용을 잘하여 돈이 많이 모였다고 할 수 있습니다.

수익률이 낮았던 펀드에 많은 돈이 몰리지는 않겠지요.

 

 

국내 주식형 펀드의 경우, 설정금액이 최소 1억이 넘는 펀드에 투자를 하는 것이 좋습니다.

 

 

물론 작지만 강한 펀드도 있고, 현재 설정금액이 1억이 넘는 펀드도 처음에는 미니펀드로 출발한 것이긴 합니다.

허나 규모가 어느 정도 될 때까지는 기다리는 것이 좋습니다.

 

 

 

기준금리 1%대, 재테크 ELS 등 고수익 가능 펀드 상품

 

 

 

2. 펀드 매니저 교체가 적은 펀드

 

 

해당 펀드의 매니저가 오랫동안 운용한다는 것은, 그만큼 운용을 잘하여 운용사에서 믿고 맡기는 것이라고 할 수 있습니다.

 

매니저 교체가 많은 펀드 치로 수익률이 좋은 펀드는 거의 없지요.

 

펀드의 투자설명서를 보면, 펀드매니저에 대한 이력이 나와있으니 참고 하시기 바랍니다.

 

또 펀드매니저의 운용사내 위치나 경력도 고려해야 합니다.

경력이 적은 사람이 선임으로 있는 펀드보다는, 경력이 많거나 임원급의 매니저가 더 유리할 수 있습니다.

 

 

 

 

3. 펀드가 운용사에서 차지하는 위치

 

 

각 자산운용사마다 간판 펀드들이 있습니다.

이 간판 펀드들의 수익률에 따라 운용사에 대한 평가가 달라지기 때문에, 간판 펀드들에는 많은 역량을 집중하게 된다고 할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

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