어린이보험 현명하게 가입하는 방법, 어린이보험 보장내용
어린이보험 현명하게 가입하는 방법, 어린이보험 보장내용
어린이보험의 가입이 꾸준하게 늘어나고 있습니다.
이러한 원인에는 최근에 잠시 주춤거렸으나 꾸준하게 출생아가 늘어나면서 어린이보험의 가입도 늘어났으며,
또한 어린이상품이 다양해지고, 보장기간도 늘어나는 등의 원인이 작용하고 있기 때문입니다.
어린이보험은 실손의료보험, 암보험과 더불어 많이 판매가 되고 있는 대표적인 상품 중 하나로 오래 전부터 꾸준하게 판매되어 오던 상품입니다.
한 동안 출생률이 낮아지는 이유 등으로 인해 어린이보험의 가입이 주춤하기도 하였으나 최근 들어 가입이 다시 꾸준히 늘어나고 있는데, 어린이보험의 판매량이 늘어나면서 일부 보험사에서는 신상품 경쟁을 벌이고 있기도 합니다.
어린이보험 현명하게 가입하는 방법, 어린이보험 보장내용
어린이보험이란?
어린이보험은 태아부터 초등학교 또는 중학교 전후의 아이들이 가입하는 상품으로 출생 시 발생하는 위험뿐만 아니라 자녀가 성장하는 동안 각종 질병과 사고에 대한 종합적인 보장을 하는 상품을 말합니다.
어린이보험 현명하게 가입하는 방법, 어린이보험 보장내용
어린이보험의 종류 선택
어린이보험 현명하게 가입하는 방법, 어린이보험 보장내용
어린이보험은 주로 20세 내지 30세까지 실비를 보장하는 손해보험사의 어린이 실손의료보험과 백혈병 등의 고액의 암보장과 아토피 등 어린이관련 질병보장, 그리고 통원을 정액으로 보장하는 것 등을 특징으로 하는 생명보험사의 어린이보험, 그리도 교육보험의 기능을 할 수 있는 어린이 저축보험 등으로 크게 나뉘어져 있었습니다.
어린이보험 현명하게 가입하는 방법, 어린이보험 보장내용
그러나 이러한 기존의 어린이보험 외에 다양한 보장을 위주로 하는 상품들이 최근 추가되어 판매되고 있는데, 이렇게 추가된 상품에는 우선 기존상품에서 보장기간이 늘어난, 어린이 실손의료보험과 생명보험사의 어린이보험이 있으며, 어린이 치아보험과, 학자금을 보장하는 상품, 그리고 어린이연금보험 등이 있습니다.
어린이보험 현명하게 가입하는 방법, 어린이보험 보장내용
최근에 주로 판매되고 있는 어린이보험은 80세 내지 100세까지 보장하는 손해보험사의 실손의료보험을 주로 보장하는 상품과 고액의 암보장과 정액의 통원비를 보장하는 생명보험사의 어린이보험이 주로 판매되고 있습니다.
여기에 추가로 치아보장을 필요로 하는 경우에는 어린이치아보장을, 그리고 교육자금활용 등을 위해서는 학자금보장보험, 그리고 다목적 활용이 가능하며, 여러가지 이자 혜택 등을 받고자 하는 경우에는 작년부터 판매되기 시작한 어린이연금보험 등을 선택하여 가입할 수 있습니다.
어린이보험 현명하게 가입하는 방법, 어린이보험 보장내용
어린이보험을 최초로 가입하는 경우에는 주로 100세까지 보장하는 실손의료보험이 포함된 종합보장상품 주로 가입하고 있으며, 여기에 추가로 생명보험사의 어린이보험을 같이 가입하여 암보장과 수술비, 입원비, 통원비 등의 정액보장을 보완하는 경우가 많아지고 있습니다.
또한 자녀의 위험보장 외에 교육비 마련과 자녀를 위한 재테크를 위해 어린이저축보험과 어린이연금보험에 대한 관심도 높아지고 있는 추세입니다.
어린이보험 현명하게 가입하는 방법, 어린이보험 보장내용
어린이보험의 보장 기간
주로 많이 가입을 하던 어린이보험은 그 동안 보장기간이 20세에서 30세 정도까지(일부 상품의 경우 35세까지 보장)만 보장을 하였습니다.
그러나 1년여 전부터 보장기간이 최고 100세까지 확대된 상품들이 등장하여 판매되고 있는 중입니다.
또한 암 등의 고액보장과 통원 등을 비례 보상이 아닌 정액으로 보장하는 생명보험사의 어린이종합보험도 30세 정도에서 80세로 늘어났고, 최근에는 100세까지 확대하여 판매 중에 있습니다.
어린이보험 현명하게 가입하는 방법, 어린이보험 보장내용
손해보험사의 어린이실손의료보험과 생명보험사 어린이종합보장보험의 보장기간이 확대된 이유는 실손의료비와 암 등 향후 축소변경 가능성이 있는 보장에 대한 선점 효과와 먼저 가입함으로 인한 보험료 절감 효과 등을 들 수 있습니다.
실손의료비는 향후 축소 변경될 가능성으로 현재의 조건으로 최대 100세까지 적용 받고자 하는 경우 100세까지 보장하는 어린이실손의료보험을 가입하는 경우가 많아지고 있습니다.
암의 경우에도 현재 성인들이 가입하는 암보험의 경우 보장금액이 계속해서 줄어들고, 증가하는 위험률로 인해 보험료도 계속 비싸지고 있어서 현재 어린이보험에서 고액암 1억, 일반암 최고 5천 만원까지 최대 80세 내지 100세까지 보장하는 상품을 가입하는 경우가 많아지고 있는 것입니다.
어린이보험도 빨리 가입하는 것이 유리하다?
어린이보험 현명하게 가입하는 방법, 어린이보험 보장내용
어린이보험의 경우 일찍 가입하면 보험료도 더 적어지는데, 현재 가장 많이 판매되고 있는 암보험의 예를 들어보면 20세 때 가입하여 100세까지 암에 대해 80년간 4,000만원의 보험금을 받는 경우 매달 31,720원씩 20년간 총 7,612,800원을 납입하면 됩니다.
그런데 30세 가입을 하면 30세부터 100세까지 70년간 동일한 보장을 받는데, 보험료는 44,320원이 됩니다,
즉 보장을 받는 기간은 더 줄어들면서 보험료는 더 많아집니다.
60세인 경우에는 더 많아져 월보험료가 105,080원이 됩니다.
어린이보험 현명하게 가입하는 방법, 어린이보험 보장내용
반대로 0세에 가입하는 경우에는 16,800원으로 대폭 줄어들게 됩니다.
즉, 먼저 가입을 하면 혜택을 받는 보장기간은 늘어나면서 보험료는 오히려 더 줄어들고 있는 것입니다.
이런 이유는 나이가 많아질수록 위험률이 높아지는데 일찍 가입할수록 위험률의 가치가 현가가 반영되어 줄어들기 때문입니다. 성인이 되어 가입할 경우 이런 보장내용의 변경 가능성과 보험료가 더 비싸질 우려 등으로 인해 어린이보험의 80세, 100세까지 보장기간이 긴 상품에 대한 필요성이 계속해서 높아지고 있습니다.
어린이보험 현명하게 가입하는 방법, 어린이보험 보장내용
어린이보험 가입 시 확인해야 할 내용?
어린이보험이 다양화되면서 새로운 어린이보험을 무조건 가입해야 하는 것은 아닙니다.
각각 상품의 서로 약한 점들을 또 다른 상품으로 보완할 수 있으면, 하나의 상품보다 또 다른 상품을 같이 가입하여 보다 더 효율을 낼 수 있을 것입니다.
그러므로 우선 자녀가 가입한 상품이 있는지 여부를 확인해 보고 가입한 상품이 있다면 가입한 상품에서 없거나 부족한 부분을 보완할 수 있는 새로운 상품으로 가입하는 것이 필요합니다.
어린이보험 현명하게 가입하는 방법, 어린이보험 보장내용
무엇보다도 어린이에 대한 보장도 최근 보장기간이 늘어나고 있는 성인과 마찬가지로 어린이 시기에 한정하여 볼 것이 아니라 성인 이후까지 최고 100세 또는 종신까지 한번에 준비하는 것이 유리하다는 점이며, 이러한 사실로 인해 어린이보험에 대한 보장기간도 계속해서 늘어나고 있는 중입니다.
자녀의 성인 이후까지의 보장이 부모의 입장에서 당장의 필요성이 떨어져 보일지 모르지만 어차피 자녀가 성인 이후 본인이 하든 부모가 하든 다시 한번 해야 하는 걸 감안하면 처음가입 시 한번에 준비하는 것이 서로에게 유리할 수 있습니다.
|
어린이보험을 많이 가입하는 이유
첫째, 출산준비물로 등장한 어린이(태아)보험
첫 번째로 꼽을 수 있는 이유는 임신을 하면 우선적으로 어린이(태아)보험을 가입해야 하는 것으로 알고 있는 인식의 변화에 있습니다.
과거에는 부모가 자녀를 출산 후 고민하다가 어린이보험에 가입하는 경우가 많았으나 최근에는 임신을 하면 출산과 관련된 준비사항 중 우선 순위로 어린이(태아)보험부터 가입하고 있는 경향이 늘어나면서 어린이보험의 가입이 꾸준하게 이어지고 있습니다
어린이보험 현명하게 가입하는 방법, 어린이보험 보장내용
둘째, 여러 건 가입 증가
어린이보험을 하나만 가입하는 것이 아니라 여러 개의 상품을 가입하는 경향이 늘어나고 있습니다.
예전에는 자녀에 대해 종합적인 보장을 받을 수 있는 상품 하나만 가입하는 경우가 많았으나, 최근에는 최소 2개 이상 나누어 가입하고 있는 경우가 많아지고 있습니다.
보통 태아 또는 출생한 자녀에 대해 실손의료 즉 실비보장을 하는 상품을 먼저 가입하는 경우가 많았습니다.
어린이 실손의료보험을 가입함으로써 실비를 비롯한 각종 사고와 어린이에게 자주 발생될 수 있는 질병 등에 대해 종합적인 보장을 받을 수 있기 때문인데, 여기에 생명보험에서 주로 판매되고 있는 어린이보험을 가입하면 암에 대해 일반 전문 암보험 보다 보장금액이 더 많게 일반암 5천만원, 고액암 1억원까지 보장받을 수 있으며, 통원에 대해서도 실비 보장이 아니라 정액으로 중복하여 보장받을 수 있어서 최근 가입자 수가 많아지고 있습니다.
특히 통원의 경우 경쟁적으로 기존 실비보장의 추가로 공제금액 없이 정액으로 보장받을 수 있어서 관심이 부쩍 높아졌다.이렇듯 한 명의 자녀에 대해 손해보험사의 실비보장과 생명보험사의 정액보장을 같이 보완하여 가입하는 경우가 많아지면서 전체적으로 어린이보험 가입이 늘어나고 있는 것으로 보입니다.
어린이보험 현명하게 가입하는 방법, 어린이보험 보장내용
셋째, 어린이보험의 다양화
어린이보험의 보장이 다양화되고 있습니다.
그 동안 치아보험, 암보험, 연금보험 등은 성인들만이 가입하는 상품으로 여겨져 왔으나,
최근에는 어린이 전용 치아보험, 암보험, 연금보험 등이 등장하여 기존에 판매되던 상품에서 보장하지 않던 영역을 보장하면서 추가로 가입하는 경우가 늘어나고 있습니다.
특히, 치아보험의 경우 성인보다 보장받을 확률도 높고, 가입절차도 성인에 비해 상대적으로 용이하여 어린이 치아보험에 관심이 높아지고 있으며, 최근 판매되기 시작한 어린이연금보험에 대해서도 문의가 늘어나고 있는 상태입니다.
또한 암보험의 경우에도 30세 전후까지만 받게 가입한 경우 아예 100세까지 비갱신으로 보장을 받을 수 있게 추가로 가입하는 경우도 늘어나고 있습니다.
100세까지 비갱신 암보험이 보편화 되면서 어린이 암보험 가입의 필요성도 늘어나고 있는데, 우선 보장기간이 확대되면서 성인들이 가입하는 암의 경우 향후 보장금액이 계속해서 축소될 가능성이 있습니다.
여기에다가 암의 현재 보장조건이 계속 이어진다고 볼 수 없어 먼저 가입하는 것이 유리하며 보험료 절감효과도 기대할 수 있습니다.
특히, 성인보험과 달리 어린이보험에서는 고액암 1억, 일반암도 최고 5천만원까지 등 보장금액이 높은 상품의 가입이 많아지고 있어서 어린이의 암보험 가입 필요성이 높아지고 있는 이유입니다.
어린이보험 현명하게 가입하는 방법, 어린이보험 보장내용
넷째, 보장기간 100세 확대(먼저 가입하는 것의 유리함)
어린이보험의 보장기간 확대로 인한 추가 가입이 늘어나고 있습니다.
기존의 어린이보험은 20세에서 30세 사이까지 보장하던 것이 대부분이었는데, 최근 판매되고 있는 어린이보험의 보장은 80세 내지 최고 100세까지 보장하고 있습니다.
어린이보험의 주된 보장은 아이가 다치거나 병에 걸렸을 경우 혜택을 보기 위한 것이 보편적입니다.
이러한 보장에는 입원, 수술, 실비보장, 암, 골절 등이 있는데, 지금까지 이러한 보장은 주로 30세 전후까지만 보장하는 경우가 많았습니다.
그러나 30세 이후 이러한 보장이 필요 없어지는 것이 아니므로 30세 이후 성인이 된 후 역시 같은 보장을 받기 위해 새로운 보험상품에 신규로 가입해야만 했습니다.
즉, 어린이보험에서는 의료실비, 입원, 수술, 암 등의 공통 보장에다가 선천이상 등 어린이보장을 추가하여 30세 전후까지 어린이보험에 가입한 후 다시 30세 전후 공통 보장에다가 사망 뇌졸중 등 성인보장을 추가하여 성인보험에 가입하였습니다.
그러나 최근의 어린이보험에서는 공통보장과 어린이보장은 물론이고 뇌졸중, 당뇨 등 성인보장까지 한번에 보장하면서 최고 100세까지 보장하는 상품들이 판매되고 있습니다.
어린이보험 현명하게 가입하는 방법, 어린이보험 보장내용
이렇게 어린이보험과 성인보험을 각각 가입하는 것보다 어린이보험에서 한번에 가입하는 것이 절대적으로 유리한데, 유리한 첫 번째 이유는 보험료가 매우 적게 든다는 데 있습니다.
같은 보장을 최고 100세까지 받는다고 하더라도 0세 때 한번에 100세까지 보장받는 조건으로 가입하는 것에 비해 30년 후 즉, 30세 때 다시 가입하게 되면 보험료는 몇 배 더 많이 들게 됩니다.
또 다른 이유는 암과 뇌졸중, 의료실비 등이 현재의 조건이 계속 간다고 보장할 수 없다는 데 있습니다.
암보험은 계속해서 보장이 축소되고 있으며, 보험료도 계속 오르고 있으며, 뇌졸중의 경우에도 이미 생명보험사에서는 뇌졸중에서 비중이 큰 뇌경색증에 대해서는 5-7년 전부터 판매하지 않고 있고, 현재 손해보험사에서만 판매 중인데, 이러한 보장을 손해보험사에서도 언제까지 할지는 장담하기 어렵습니다.
어린이보험 현명하게 가입하는 방법, 어린이보험 보장내용
또한 실비를 보장하는 실손의료비의 경우 계속해서 보장내용이 100%에서 90% 보장으로 그리고 다시 80%로 변경되고 있는데 그 보장 내용이 유리하게 변경되기 보다는 보장이 축소되는 방향으로 변경되고 있습니다.
특히 암보험의 경우 암의 발생률이 높아지면서 보험사의 손해율도 급격히 늘어나, 보험료 인상 또는 보장금액을 줄어드는 변화가 계속되고 있는데, 2009년 갑상선암, 경계성종양의 보장금액 축소를 시작으로 대장점막내암, 유방암, 남녀생식기암까지 일반암에서 보장범위가 따로 분류되어 보장금액이 축소되었습니다.
이로 인해 어린이보험의 선택도 중요해지고 있는데, 한번의 선택이 10년을 가는 것이 아니라 100년을 가기 때문입니다.
따라서 어린이보험 가입 시 보다 신중히 비교하여 선택하는 것이 필요하며 스스로 판단하기가 어려울 경우 전문가의 도움을 받는 것도 필요합니다.
어린이보험 현명하게 가입하는 방법, 어린이보험 보장내용
어린이 때 가입하면 유리한 어린이보험의 보장
어린이보험 현명하게 가입하는 방법, 어린이보험 보장내용
어린이보험의 판매가 꾸준하게 이어지는 가운데 어린이보험의 보장기간이 100세만기 이상으로 늘어났습니다.
몇 년 전까지만 해도 20세, 24세, 30세 전후였던 어린이보험의 보장기간이 늘어난 것인데 어린이보험의 보장기간이 늘어난 이유는 무엇일까요?
예전에는 어린이보험은 순수하게 어린이보험으로서의 의미가 있었습니다.
즉, 어린이 시기에 필요한 보장을 성인이 되기 전까지 백혈병, 어린이 주요질환, 유괴납치 등의 보장을 받고, 이후 성인이 되어서는 성인에 필요한 사망, 성인병 등을 보장하는 상품을 추가로 가입한 것입니다.
그러던 것이 태아를 비롯한 어린이 때 가입한 상품을 가지고 아예 100세까지 보장하는 추세로 변경된 것인데, 이러한 요인에는 일찍 가입하면서 보험료 절약, 성인보장의 가입연령 확대 등을 들 수 있는데, 이러한 원인 외에 추가로 지금 가입하면 보장받을 수 있으나 20-30년 후에는 없어지거나 현재 조건보다 현저하게 나빠질 수 있는 보장들로 인한 것도 들 수 있습니다.
이러한 보장들에는 암, 뇌혈관질환(뇌졸중), 치아, 배상책임, 연금 등을 대표적으로 들 수 있습니다.
어린이보험 현명하게 가입하는 방법, 어린이보험 보장내용
암보장
암보장은 어린이, 성인, 고령층 등 가릴 것 없이 대부분 필요로 하는 주요 보장 중 하나입니다. 이러한 암보험은 먼저 가입할수록 동일한 보장을 받더라도 보험료가 더 저렴합니다.
즉, 어릴 때 가입할수록 동일한 금액을 더 길게 보장을 받고 보험료는 오히려 더 적게 낼 수 있는 것입니다.
또한 이러한 암을 보장하는 상품은 암의 발생률이 높아지면서 보험사의 손해율도 급격히 높아져, 보험료 인상 또는 보장금액 축소 등의 변화가 계속되고 있습니다.
특히 2009년 갑상선암, 경계성종양의 보장금액 축소를 시작으로 대장점막내암, 유방암, 남녀생식기암까지 일반암에서 보장범위가 따로 분류되어 보장금액이 축소되었다.4-5년 전만해도 일반암으로 4,000만원 내지 5,000만원까지 보장하던 갑상선암, 유방암 등은 최근 1,000만원도 보장이 되지 않게 변경되었습니다.
이러한 추세는 앞으로도 계속될 것으로 예상되는데 이로 인해 자녀가 성인이 되었을 때 암보험은 현재보다 얼마나 더 축소될 지 아니면 보험료가 얼마나 더 비싸질지 예상하기 어렵습니다.
따라서 암의 경우 보장내용 및 보장금액은 현재가 가장 좋은 조건이고, 보험료는 현재가 가장 싼 상품일 수 있다.
어린이보험 현명하게 가입하는 방법, 어린이보험 보장내용
뇌혈관질환(뇌졸중)
뇌혈관질환(뇌졸중)은 주로 성인들에게 많이 걸리는 질병으로 과거에는 어린이보험에서 보장하지 않았던 질병 중 하나이입니다.
그러나 어린이보험의 보장기간이 100세로 확대되면서 추가된 보장으로 최근에는 상품을 선택하는 하나의 포인트로 활용되고 있는 보장이기도 합니다.그
런데 이러한 뇌혈관질환(뇌졸중)의 경우 생명보험사에서는 이미 7-8년 전에 뇌졸중 중 비중을 많이 차지하는 뇌경색에 대한 보장은 손해율이 높아서 판매를 중지하고 뇌출혈에 대해서만 보장을 하고 있어서 생명보험사에서 뇌졸중이라는 보장은 현재는 판매가 되지 않고 있고 단지 손해보험사에서만 판매가 되고 있습니다.
어린이보험 현명하게 가입하는 방법, 어린이보험 보장내용
손해보험사도 손해율이 높아져서 점차 비갱신형에서 갱신형으로 변경하거나 보장범위를 줄이고 있는 중입니다.
그 중 일부 손해보험사의 경우 현재 뇌혈관질환을 보장하고 있기도 한데, 성인보험에서는 뇌혈관질환을 거의 없앴고, 현재 어린이보험에만 일부 남아 있어서 이러한 보장도 조만간 없어질 것으로 예상됩니다.
실제로 뇌혈관질환과 심장질환을 판매하고 있는 보험사의 손해율이 100%를 넘어 200% 근접하고 있기도 하여 최근 판매중지를 하기도 하였습니다.
결국 뇌출혈보다는 뇌졸중이 보장범위가 넓고, 뇌졸중보다는 뇌혈관질환의 범위가 넓은데, 순차적으로 보장범위를 줄여나가고 있어서 어린이에게 당장 필요하지 않은 보장이라고 하더라도 한번 가입하면 100세까지 보장되어 언젠가는 혜택을 받을 수 있다는 점을 감안하면 이 보장 역시 가입할 수 있을 때 가입하는 것이 절대적으로 유리하다고 할 수 있습니다.
어린이보험 현명하게 가입하는 방법, 어린이보험 보장내용
배상책임
어린이보험에서 배상책임은 중요한 보장 중 하나입니다.
일상생활배상책임은 보험의 보장대상자인 피보험자(가해자)가 다른 사람(피해자)의 신체 또는 재산상의 피해를 입힘으로서 발생한 법률상 배상책임에 따른 손해를 보상하는 것으로 피보험자가 주거용으로 사용하고 보험증권에 기재된 주택(부지내의 동산•부동산 포함)의 소유, 사용, 관리중 발생한 배상책임과 피보험자의 일상생활(주택 이외의 부동산의 소유, 사용 및 관리 제외) 중 발생한 배상책임을 보장하는 보험상품을 말합니다.
즉, 일상생활배상책임은 우리가 보통 일상의 생활을 하다 보면 뜻하지 않게 다른 사람의 신체 또는 재산에 피해를 입혀 배상책임을 지는 경우가 발생하게 되는데 이러한 경우를 대비할 수 있는 보험상품이라고 보면 되며, 최근 주택의 화재 등으로 인해 다른 사람에게 피해를 끼치는 것 등이 포함됩니다.
실제로 배상책임은 자녀가 놀다가 친구를 다치게 한 경우, 기르던 애완견이 남을 다치게 한 경우 등 보상을 받을 수 있는 경우 등 손쉽게 찾을 수 있습니다.
이러한 일상생활배상책임이 점차 손해율이 높아지고 있습니다.
어린이보험 현명하게 가입하는 방법, 어린이보험 보장내용
일상생활배상책임이 최근 새로 생긴 보장은 아니고 예전부터 있었던 것인데, 예전에는 일상생활배상책임에 대한 관심이 별로 높지 않아서 가입도 많지 않았고, 그로 인해 보험금 지급도 많지 않았습니다.
그러나 실손의료보험의 실비보상과 마찬가지로 실비보상이 최근 몇 년 사이에 가입이 늘고 보험금 혜택을 받는 사람도 늘어나서 실비의 위험률이 높아지고 있듯이 일상생활배상책임도 실제로 실손의료보험 등을 가입하면서 같이 가입하는 경우가 늘어나고 있습니다.
그러면서 일상생활에서 보험금을 받을 수 있는 경우도 늘어나 위험률 인상이 불가피해진 것입니다.
이러한 결과로 배상책임도 비갱신형에서 갱신형으로 변경되고 있으며, 일부 보험사에서는 아예 자녀배상책임이라고 해서 20세 또는 30세까지만 보장하는 상품만을 운영하고 있기도 합니다.
가입할 때 가급적 길게 보장하고 비갱신형으로 선택하는 것이 유리한데, 이러한 상품도 점차 축소되고 있어서 역시 가입할 수 있을 때 미리 가입하는 것이 유리합니다.
어린이보험 현명하게 가입하는 방법, 어린이보험 보장내용
치아보장
최근 판매되고 있는 보장 중 손해율이 높은 보장 중 하나가 치아보장입니다.
일부 보험사에서는 100%를 넘어 200%를 넘는다는 곳도 있을 정도입니다.
그러다보니 치아보험도 점차 보험료가 비싸지고 있으며, 이로 인해 상품변경도 자주 일어나고 있습니다.
치아보장이 전에는 5년 내지 10년 정도만 보장하기도 하였는데, 최근에는 60세까지 보장하고 있어서 지금보다 더 악화되기 전 치아보장도 가입하는 것이 유리할 수 있습니다.
어린이보험 현명하게 가입하는 방법, 어린이보험 보장내용
연금
최근에는 암 등의 위험보장에 대한 손해율만이 아닌 장수 위험에 대한 손해율도 관심대상으로 떠 오르고 있는데, 이러한 장수위험의 대표적인 상품은 연금보험입니다.
연금보험의 연금액의 계산은 현재 가입자가 가입하는 시점을 기준으로 장래 연금지급규모를 추정해 계산된 위험률을 반영해 보험가격을 산출하는데, 이때 추정한 생존기간보다 계약자가 더 오래 살 경우 보험사 부담이 늘어납니다.
실제로 감독기관인 금융감독원은 의료기술 발달 등으로 향후 평균수명이 증가할 것으로 예상됨에 따라 연금 보험금의 지급 규모가 지속적으로 증가해 보험사 경영 악화요인으로 작용할 수 있다고 우려를 하고 있습니다.
어린이보험 현명하게 가입하는 방법, 어린이보험 보장내용
2008년부터 실제 지급할 연금 규모가 판매시점에서 예상한 지급액을 초과할 것으로 추정되고, 2037∼2042년에는 매년 3000억∼5000억원의 추가 부담이 발생할 것으로 금융감독원은 분석하고 있는데, 현재 보험계약자 평균생존 기간(76.4세)이 유지될 경우 보험사 연금보험금 추가지급 규모의 현재가치는 2조7,000억원이지만 평균수명 증가효과를 반영하면 추가부담은 4조2000억원으로 크게 늘어날 것으로 예상하고 있습니다.
이러한 문제들로 인해 현재 가입 시점의 위험률을 반영하고 있는 연금보험을 연금 지급 시점의 위험률을 반영하는 것으로 변경하는 것을 고려하고 있는 상황입니다.
이렇게 위험보장과 장수위험 등으로 위험률이 높아져서 보험사의 손해율이 높아져 간다는 것은 결국 보험금 지급이 많다는 것을 의미하게 되며, 이로 인해 보험료가 계속해서 오를 수밖에 없게 됩니다.
즉 보험사의 손해율이 높은 위험일수록 이미 가입한 고객에게는 보험금 지급확률이 높아져 간다고 할 수 있습니다.
|
'재무설계,보험' 카테고리의 다른 글
| 암보험비교사이트 추천 흥국화재암보험 메리츠화재암보험 한화손해보험암보험 상품 비교 가입요령 (0) | 2014.08.23 |
|---|---|
| 어린이보험이 많이 판매가 된 이유,다양한 어린이보험 종류 알아보기 (0) | 2014.08.22 |
| 한국은행 금리인하로 고정금리에서 변동금리로 갈아타려는 움직임 본격화 (0) | 2014.08.21 |
| 20대 사회초년생 재테크 방법 알아보기 (0) | 2014.08.21 |
| 암보험 제대로 가입하는 방법 알아보기 (0) | 2014.08.20 |
