20대 사회초년생 재테크 방법 알아보기

20대 사회초년생 재테크 방법 알아보기

 

 

 20대 사회초년생 재테크 방법 알아보기

 

 

 

요즘처럼 취직하기 힘든 시기에 치열한 경쟁을 뚫고 취직에 성공한 새내기 직장인들

첫 월급을 받았다고 해서 흥청망청 돈을 쓰기보다는 미래를 위해 가장 먼저 시작해야 할 게 바로 재테크입니다.

재테크에 있어서 첫 출발은 매우 중요한 부분을 차지하는데 새내기들은 계획성 없는 소비를 하기가 쉽기 때문에 저축이 후순위로 밀리게 됩니다.

하지만 초기 재무 습관은 평생 동안 재테크에 관한 태도나 습관에 영향을 미칠 뿐 아니라 언제 어떻게 시작하느냐에 따라 얼마나 일찍 경제적 자립을 할 수 있는지도 결정이 됩니다.

그만큼 재테크에서는 첫 시작이 중요합니다.

 

 

 

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1. 복리 적금하기
많은 분들이 아시듯이, 재테크의 기본은 예금과  적금이라고 할수 있습니다.
펀드다 복리연금이다....많은 금융상품들이 있지만,
예금과 적금을 기본으로 두고 돌아가지 않는다면, 재테크에 성공하기는 쉽지 않습니다.
특히나 2~30대 때에는 누구나 돈들어가는 곳이 많습니다.

식비와 통신비, 차량 유지비 등은 기본이요...

결혼을 한 상태라면 아이들 교육비 등까지 포함이 되어 엄청난 지출이 초래됩니다.
하지만 안타깝게도 최근의 저금리 시장은, 은행에 아무리 투자를 하더라도 물가상승률에도 못 미치는 결과가 나오고 있습니다.
때문에 적금과 예금을 등한시한, 주식이나 펀드투자에 상당히 많은 사람들이 쏠리고있는데,
제대로 알지 못하고 투자하는 펀드투자는 망하기 쉽상입니다.

때문에 재테크 고수들은 아무리 금리가 낮다고 하더라도 예금 적금을 놓치고 재테크를 해서는 안된다고들 이야기 합니다.
특히나 젊은 20대 시절에 반드시 하나쯤은 갖고 있어야 한다는 복리식 예적금, 과연 어떤 것일까요??

 

 

 

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2. 복리적금!! 20대 사회초년생때부터 재테크 시작하자.

재테크는 직장생활을 시작하는 20대 중반 부터는 반드시 시작하는 것이 좋다고들 이야기 합니다.
특히 20대 재테크에 부모님들이 가장 많이 추천하는 금융상품은 복리적금이라고 할수 있습니다.

복리효과란, 원금을 기본으로 이자에 이자가 붙는 방식으로 돈을 굴리는 것으로....
단기간 투자에서는 크게 효과를 보지 못하지만,
10년~20년간 계속해서 복리형 투자를 하게 되면 그 차이는 엄청나게 커지기 마련입니다.

직장생활을 25년간 한다고 가정해 봅시다.
1억원을 넣고 연 6%단리형 예금에 투자를 하게 되면 만기시에 2억 5천만원을 수령하게 됩니다.

하지만 월복리 0.5%로 25년간 예치를 하게 되면 4억 4600만원을 만기시 수령하면서....
거의 두배에 가까운 금액을 모으게 됩니다.

이것이 바로 복리의 힘, 눈덩이의 마술이라고 부르는...
복리의 마술입니다...!!

물론 20년간의 정기예금 상품은 드물지만, 직접 자신이 복리의 방식을 따라하면
누구나 간단하게 단리예금으로도 복리효과를 누릴수가 있습니다.

 

 

 

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3. 복리효과를 보기전에는 주거래 은행부터 만들자.
복리적금을 활용하기 전에....
재테크를 효율적으로 진행하는 것은 주거래 은행을 만드는 것입니다.
주거래 은행을 만들게 되면, 신용카드 사용액과 공과금 자동이체 실적,

월평균 예적금 잔액 등을 고루 살펴보고 고객의 등급을 매겨 주는데....
주거래 은행이 되어 등급이 높을수록, 금융거래를 할때의 수수료나
금융상품에 대한 금리의 우대가 들어가기 때문에 일반 고객보다 더욱 많은 혜택을 누릴수가 있습니다.

때문에....
여러은행을 활용하는 것보다는, 최대한 한 은행에 집중하여 투자하는 것이 좋으며
주로 월급통장을 주거래은행으로 만들어 모든 자금의 흐름을 한 은행에서 돌게 하는 것이 유리합니다.
하지만 그렇다고 해서 모든 거래를 주거래 은행에서만 하는 것 보다는,
금리를 확인하여 좀 더 나은 곳에서 투자하는 기지가 필요합니다.

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4. 금융상품!! 상황에 맞게 활용하자.

금융상품은 개개인에 따라 모두 다르게 적용이 됩니다.
특히나 여유자금의 경우, 일부은행은 일정 금액 이상의 잔액이 남게 되면
MMF 상품에 자동으로 이체되는 서비스가 제공되기 때문에, 더 많은 이자를 챙길수가 있습니다.
 
예적금과 더불어, CMA통장등의 상품도 활용하면 입출금도 편리하고 연 3%대의 이자도 챙길수가 있기 때문에

 

직장인 재테크 족에게 많은 사랑을 받고 있습니다.

또한 적립식펀드 역시 예적금과 더불어 20대 때에 눈여겨 볼만한 상품입니다.

매달 정해진 날짜에 일정액의 주식을 매입하여 수익을 만드는 구조로써, 2012년 현재 내일을
예측할수 없는 코스피의 등락에 있는 시장에서, 장기투자를 하게 될 경우
장기적으로는 안정적인 이익을 낼 수 있는 가능성이 높습니다.

 

 

 

 

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20대재테크, 무엇이 중요하고 어떻게 해야 할까?

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1.  20대 사회초년생의 재무설계 원칙

 

 

사회에 첫발을 들여놓는 새내기 직장인분들은 재무설계에 대해 생각하고 계신가요?

어느 정도 직장생활을 한 20대분들은 ‘어떻게 재무설계를 하여서 어떻게 인생설계를 하는 것이 좋겠다’라는 인생플랜을 만들어 놓았을 것입니다.

하지만 새내기 직장인분들은 재무상태는 백지, 즉 아무것도 시작하지 않은 상태입니다.

하지만 이 때부터가 매우 중요한 시점입니다.

신입직원은 처음으로 자기 힘으로 벌어들인 돈인 만큼 쓰고 싶은 욕구가 강하겠지만 소비량을 줄이고 저축하는 습관과 금융상품에 투자하는 것이 좋을 거 같은데요.

과연 어떻게 재무설계를 하는 것이 좋은지 지금부터 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

2. 소비관리

 

먼저 소비 규모를 정해야겠는데 본인이 한 달 동안 쓰고자 하는 소비 금액을 정해서 생활하도록 해야하겠습니다. 소비 규모가 정해지면 자연히 저축할 수 있는 규모도 정해집니다.

 

회사마다 틀리겠지만 월급이 일정하지 못하고 보너스에 따라 들쭉날쭉한 경우가 있을 수 있습니다. 이런 직장인이라면 보너스 달에는 많이 쓰고 그렇지 않은 달에는 빚지고 사는 등 재무상태가 엉망일 것입니다.

 

이런 경우에는 보너스로 생활을 하고, 정규 급여로 저축을 하는 방법이 효율적입니다.

 

 

월급통장으로 CMA계좌를 만들어 꼭 필요한 소비금액만 넣어두는 방법도 유용합니다. 이렇게 되면 자연히 정기적인 저축여력이 발생합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

3. 위험 관리

 

애써 모은 목돈이 한 번에 날아갈 수도 있기 때문에 기본적인 위험 관리 즉 보험 설계가 필수적입니다.

 

 

가장 기초적인 보장으로는 종신보험을 들 수 있는데 아직 결혼 전이라면 사망보장은 줄이고 질병보장은 강화해서 설계하는 것이 합리적입니다. 이렇게 설계하면 비용이 저렴합니다.

 

치료비가 걱정될 경우나 회사가 중소규모라서 회사에서 직장인 단체보험에 가입하지 않은 경우 화재보험사의 실손보험도 고려해 볼 만합니다.

 

보험료 지출은 총 급여의 10%를 절대로 넘어서는 안되겠습니다.

 

 

 

 

 

 

4. 초기 투자 방법

 

소비관리와 위험관리를 통해 투자여력이 확보되었다면 이제 투자를 시작해 보아야 합니다.

 

20대 직장인의 가장 주된 재무목표는 결혼자금과 주택자금 마련일 것입니다.

 

결혼 연령을 따져 보았을 때 입사 이후 보통 3~4년 내에 대부분 결혼을하므로 대부분 3년 내의 단기 투자가 적합합니다.

 

은행의 안정적인 예.적금 위주로 투자하는 것이 일반적인데 최근 주식시장이 안정적인 성장추세로 접어들었고 경기순환주기도 3년 이내로 짧아졌으므로 투자자금을 주식형 펀드에 분산투자하는 것도 좋겠습니다.

 

사람에 따라 다르기 때문에 어느 정도 금액을 해야 하는가에 대해서는 적정한 금액을 투자하시는 것이 좋겠습니다.

 

 

신입직장인의 경우 100-본인나이 즉, 약 70~80% 정도까지 펀드에 투자해도 큰 무리가 없습니다. 보통 2~3년 정도의 투자기간을 가지고 준비하여야 합니다.

 

단, 주식형펀드는 펀드 유형에 따라 안정적인 펀드와 공격적인 펀드에 분산투자를 하는 것이 한 펀드에 올인 하는 것보다 좋습니다.

 

 

 

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4. 노후준비

 

20대나 미혼일 경우 노후 준비를 미루는 경향이 있는데 반드시 옳다고는 할 수 없는 일입니다. 이자에 이자를 주는 장기 복리 효과를 생각하면 1년 일찍 시작하는 것이 나중에 큰 차이를 낼 수 있습니다. 30년 후의 일이라서 벌써 준비해야 하나 의아해 할지도 모르지만 다른 사람들보다 먼저 시작하는 것이 좋겠습니다.

 

요즘 직장인들은 장기근속에 대한 불안을 느끼는 경우가 많습니다. 따라서 일찍 시작해서 일찍 끝내 버리면 오히려 노후 준비가 일찍 끝나므로 마음 편히 직장생활을 할 수 있습니다. 노후 연금에 대한 투자는 최소한의 금액만으로도 충분합니다.

 

직장생활을 하면 소득공제 연금 상품을 우선적으로 선택하는 경향이 있는데 소득공제가 무조건 좋은 것은 아닐 수도 있으므로 득실을 따져보고 선택해야 합니다.

 

노후에 연금을 수령할 때 소득공제 상품은 과세가 된다는 점을 명심해야 하고, 신입사원일 경우 급여가 많지 않으므로 연봉이 높은 사람과 같이 똑같은 상품을 가입하였여도 소득공제 효과가 떨어진다는 점을 반드시 고려해야 합니다.

 

투자금액은 월 소득의 20~30% 내외에서 장기 주식형 연금에 투자하는 것이 가장 좋은 방법입니다.

 

 

20대의 재무설계에서 가장 많이 발생하는 문제는 금융상품의 선택에 있다기보다 그 이전에 근본적으로 저축을 방해하는 소비 습관에 있습니다. 이제까지 부모님이 주신 용돈으로 살다 보니 맘에 드는 물건 한 번 제대로 못 사서 아쉬웠는데 이제 내가 스스로 벌었다는 것만으로 뿌듯해서 여기저기 소비를 하기 시작합니다.

그 욕구를 억누르라는 것이 아니라 소비를 하되 계획적으로 하라는 것입니다. 정해진 목표와 계획을 가지고. 정말 사고 싶은 것이 있으면 조금만 참고 계획하고 준비해서 사는 습관을 들여야겠습니다.

 

또한 저축뿐 만아니라 주식형 펀드를 통해 분산투자를 하는 것이 좋겠고, 우리 인생의 영원한 친구 보험인 종신보험을 들어놓는 것이 좋겠습니다. 대신 사망보장은 줄이고 질병보장을 강화해서 설계하는 것이 좋겠습니다.

젊었을 때부터 미리미리 노후준비와 은퇴준비를 함으로써 복리효과를 기대할 수 있는 장기주식형 연금에 투자하는 것도 좋겠습니다.

 

 

 

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5. 재무설계

위에서 언급한 것들에 대한 정리를 위해 재무설계를 받아볼 필요가 있습니다.

재무설계사는 개인의 상황과 연령을 분석해 재무목표를 목표기간 안에 어떻게 달성하는지 구체적으로 설계 해 줍니다. 스스로 이해한 것을 확인하고 더 나아가 모자란 것을 채우고 과한 것은 버릴 수 있는 기회. 재무설계는 20대부터 정기적으로 받으며 점검하는 것이 중요하다고 할 수 있겠습니다.

 

 

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재무설계가 일반화 되었다고는 하지만, 여전히 금융지식이 부족하고 부자들만 거액의 자산관리를 위하여 재무설계를받는거라 오해하여 아직까지 재무포트폴리오 하나조차 없는 직장인들이 상당수입니다.

실상 재무설계는 수입은 적더라도, 돈관리 방법을 잘 몰라, 목돈마련을 못하는 직장인들에게 가장 필요한 것으로 직장인이라면 반드시 한번 정도는 받아봐야 할 필수코스입니다.

재테크 재무설계를 통하여 내집마련, 종자돈만들기, 노후대책, 보험리모델링 등, 최적화된 자산관리 포트폴리오를 무료로 받아보시기 바랍니다

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