종자돈 1억만들기 재테크 재무설계 방법 알아보기
종자돈 1억만들기 재테크 재무설계 방법 알아보기
재테크를 할 때, 계획을 세우지 않고 무작정 저축을 하거나 투자를 해서는 좋은 결과를 내기 어렵습니다.
안정적이면서 빠르게 종자돈 1억만들기를 달성하기 위해서는 투자할수 있는 금액과 기간을 확실히 정하고,
어떤 금융상품에투자를 하고, 자산을 운용할지에 대한 투자계획을 세워서, 정기적으로 계획을 점검하고 수정하여야 합니다.
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즉, 재테크를 시작함에 있어 가장 기본이 되는 것은 재무설계를 해야 하는 것이고 재무설계를 하는 과정에서 종자돈 만들기 즉, 목돈마련이 기본이 됩니다.
목돈을 만들기 위해서는 종자돈을 가짐으로써 종자돈을 기반으로 좀 더 높은 수익을 올릴 수 있는 다양한 방법으로 활용할 수 있는 금융상품이 많습니다.
목돈마련을 위해 기본적으로 취해야하는 액션은 여러 가지가 있는데 우선 계획적인 액션을 취해야할 필요가 있습니다.
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처음 초기에 종자돈을 만들기란 여간 어려운 일이 아닙니다.
그러나 일단 만들고 나면 그 다음 단계는 종자돈을 만들었던 과정에 비하면 정말 쉬워집니다.
이것은 마치 눈덩이를 굴리는 일과도 같습니다.
처음에는 눈을 뭉치는 일이 매우 힘들지만 일정한 크기가 만들어지면 눈이 커지는 속도가 급격히 빨라지기 때문입니다.
여기에는 복리라는 이자의 비밀이 숨어있습니다.
즉 이자에 이자가 붙어 결과적으로 저축금액이 급속도로 커지게 되는 것입니다.
다음을 통해 구체적으로 ‘종자돈을 만들고 늘리는 방법’에 대해 알아보도록 하겠습니다.
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1. 종자돈을 만들기 전에 목표를 명확하게 세우자.
부자가 노력없이 부자가 될 수는 없습니다.
일단 왜 부자가 되려고 하는지, 부자가 되면 어떤 보람이 있는지, 부자가 된 후에는 어떤 삶을 살 것인지 등에 대한 명확한 목표를 갖는 것으로 시작합니다.
부자가 되기 위해 얼마만큼의 돈이 필요한지 생각해보고 명확한 재무목표에 맞는 계획을 수립하도록 해야 하겠습니다.
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2. 종자돈 1억 모으기를 시작하자.
저축은 오래하고 저축하는 시기가 빠를수록 수익이 커집니다.
종자돈을 만드는 과정에서 생각하지도 못한 어려움이 따를 수도 여러 유혹이 있을 것입니다.
하지만 그때마다 발생하는 어려움을 극복하지 못한다면 부자의 꿈은 말 그대로 현실이 아닌 꿈으로 끝나고 말 것입니다.
작은 돈이 모여서 큰돈이 되는 것처럼 1억 원을 만들기 위해 먼저 5,000만원 또는 3,000만원을 만드는 계획을 세워야 합니다.
5년 내에 1억 원을 모으겠다는 신년계획을 세웠다면 1년 또는 3년 내에 3,000만원 또는 5,000만원을 모으는 계획이 먼저 필요합니다.
3,000만원 또는 5,000만원을 잘 투자하여 1억원으로 키우는 것이 1억 원을 모으는 것보다 훨씬 좋은 방법입니다.
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3. 일정 규모의 종자돈이 만들어지면 재투자를 통해 종자돈을 더욱 늘리도록 하자.
종자돈을 기본으로 하여 재투자를 통해 투자의 결과 수익률을 극대화 시키라는 말입니다.
하지만 예나 지금이나 1억원이 갖는 상징적 의미는 대단합니다.
한 전문가에 따르면 1억만들기의 해답은 적립식 펀드에 있다고 하는데, 예전처럼 은행 예금의 의지하는 저축의 시대는 갔고 투자의 시대가 도래했다는 점을 명심하라고 강조합니다.
적립식펀드에 투자를 하게 되면 일정 기간 동안 적립식으로 투자해 얻어지는 복리효과가 돈을 눈덩이처럼 굴려준다는 설명입니다.
하지만 원금 보장이 안돼 손실을 보는 경우가 많을 뿐 아니라 적립식 펀드가 돈을 불려주지는 않습니다.
때문에 펀드에 투자할 시 알아두어야 할 점을 알아보도록 하겠습니다.
종자돈 1억만들기 재테크 재무설계 방법 펀드 수익률 알아보기
▶ 펀드의 첫 번째는 수익률 관리
단숨에 높은 수익률을 올리기 보다는 꾸준히 안정적으로 수익을 내는 운용 관리 능력이 중요합니다.
이를 위해서는 펀드 매니저들이 얼마만큼 발로 뛰고 분석을 하는지가 가장 중요합니다.
투자 아이디어가 펀드 수익률을 좌지우지 하는 요소입니다.
자기자본 이익률이 높은 우량주를 산다거나 주가수익비율이 낮은 저평가를 사야한다는 것은 누구나 아는 것입니다.
하지만 펀드 매니저가 직접 발로 뛰어 탐방을 통해 눈으로 확인하고 데이터를 바탕으로 분석하고 또 분석해야 시장 컨센서스(동의를 의미하는 용어)를 앞서가야 시장을 이길 수 있습니다.
즉 컨센서스를 앞서나가는 것이 결국 펀드 수익률이 시장 수익률을 이기게 된다는 뜻입니다.
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▶ 펀드의 두 번째는 균형
무엇이든 균형이 맞지 않으면 탈이 나기 마련입니다.
펀드도 마찬가지로 소수 종목에 투자하는 자문형 랩과는 다르기 때문에 변동성을 줄이고 안정적으로 시장을 이겨 나가는 것이 중요합니다.
갑작스러운 이벤트에 흔들릴 때 종목 비중을 축소하거나 실적이 예상보다 좋을 것으로 전망될 때 비중을 늘리거나 하는 작업을 통해 밸런스를 맞춰야 하는데 그것이 곧 펀드 수익률로 직결이 되는 것입니다.
때문에 펀드매니저의 분석 능력이 뛰어나 종목을 잘 선택했다고 해도 균형을 맞추지 못한다면 실패하기 마련입니다.
종자돈 만들기 즉, 1억만들기를 원하는 투자자들에게는 결국 펀드가 해법입니다.
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4. 어느 정도 규모의 종자돈이 형성되었다면 이제 안정적인 투자를 실천하자.
안정성을 기반으로 한 투자가 현명한 투자입니다.
어느 정도의 종자돈이 마련되었다면 이제는 공격적인 투자보다는 안정적으로 지키며 키워갈 수 있는 투자를 실천하도록 해야겠습니다.
주의해야 할 점은 적절히 자산을 나눠서 분산투자를 하시길 바라며 적금, 예금 등 한 곳에만 투자하시지 마시길 바랍니다.
적금은 재테크의 기본 상품이기 하지만 한계가 있습니다.
우선 복리식 상품의 경우 만기가 짧아질수록 복리효과가 반감된다는 점에 유의해야 합니다.
고금리 적금 상품들의 경우 구좌당 납입액이 최대 수십~수백만 원 수준으로 적은 경우가 많습니다.
이는 은행 입장에서 상대적으로 마진이 적은 상품인 탓에 대량으로 판매하기 어렵기 때문에 적금은 푼돈을 종자돈으로 만드는 정도로 활용해야지 그 이상을 기대하기는 쉽지 않습니다.
적금과 더불어 적립식 펀드 등에 병행 예치하는 것도 바람직합니다.
적금은 원금보장의 강점을, 적립식 펀드는 보다 고수익의 강점을 갖고 있으므로 서로 보완적인 종자돈 마련 상품이 될 수 있습니다.
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5. 절세상품을 놓치지 마라
먼저 절세상품을 충분히 이해하고 이러한 절세상품을 최우선적으로 가입할 상품으로 분류해야 할 것입니다.
절세상품으로는 연금저축, 세금우대저축, 장기주택마련저축, 조합예탁금이나 출자금, 신용카드 등 여러 가지가 있습니다.
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6. 분산투자를 하라
본인의 위험성향과 재무목표를 충분히 이해한 뒤 분산투자 비율을 결정해야 합니다.
이유는 투자 상품은 수익의 미확정뿐만 아니라 원금손실 가능성도 감수해야 하기 때문입니다.
또한 투자 상품의 비율을 결정하는 분산투자 이외에 상품 가입기간의 분산투자도 고려해야 합니다.
즉, 장기상품과 단기상품의 적절한 비율이 필요하다는 것입니다.
장단기 상품의 경우 재테크 차원의 투자에 있어서 분산이 필요합니다.
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7. 1억만들기 방법 재테크 구체적인 실천은 어떻게?
가. 돈을 버는 것 보다 덜 쓰는 것이 더 빠르게 돈을 모으는 길이다.
나. 세금 무시하지 마라. 절세방안을 찾고 또 찾아라.
다. 이자 및 수수료 나가는 것 아까우면 당장 신용등급 관리해라.
라. 공부해라. 아는 만큼 보이기 마련이다.
마. 높은 수익률에는 위험이 뒤따른다.
바. 연말정산 준비는 12월에 하는 것이 아니라 1년 365일 해야 한다.
사. 위험부담에 대한 준비는 만약을 대비하여 최소한으로 해야 한다.
아. 자기계발을 위해 투자하라. 당장은 지출이나 훗날 몇 배가 되어 돌아온다.
자. 정기적으로 재무설계 해라.
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1. 자동차와 신용카드는 현금흐름 파악에 장애가 되니 멀리한다.
2. 보장성보험은 필수로 가입하되 최소한으로 준비한다.
3. 노후대비를 위한 연금은 연봉의 10%정도로 별도라 생각하고 준비한다.
4. 매월 일정하게 납입할 수 있는 재원을 파악한다.
5. 절세형 금융상품부터 먼저 이용한다.
6. 정해진 생활비에서 남는 돈이 있으면 CMA를 활용한다.
7. 연봉 3천 기준 5년안에 모은다고 생각한다.
8. 빚은 내지 않는다.
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재무설계가 일반화 되었다고는 하지만, 여전히 금융지식이 부족하고 부자들만 거액의 자산관리를 위하여 재무설계를 받는거라 오해하여 아직까지 재무포트폴리오 하나조차 없는 직장인들이 상당수입니다.
실상 재무설계는 수입은 적더라도, 돈관리 방법을 잘 몰라, 목돈마련을 못하는 직장인들에게 가장 필요한 것으로 직장인이라면 반드시 한번 정도는 받아봐야 할 필수코스입니다.
재테크 재무설계를 통하여 내집마련, 종자돈만들기, 노후대책, 보험리모델링 등, 최적화된 자산관리 포트폴리오를 무료로 받아보시기 바랍니다
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