재무설계 종자돈 만들기

 

재무설계 종자돈 만들기

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재무설계란?  개인의 재정적인 자유와 행복을 설계하고 만들어가는 과정이며, 개인의 재무적인 자원의 적절한 관리를 통하여 인생의 피하지 못할 자금이나, 인생의 목표를 달성할 수 있도록 계획하고 실행해 주는 과정이라고 할 수 있습니다.

 

누구나 인생을 행복하게 살아가길 원하지요, 그러나 돈만 많다고 반드시 행복한 것은 아닙니다.

돈은 인생 행복의 목적이 아니라 수단이지요, 그런데 큰 돈만을 추구하다보면 일상의 소소한 행복들을 놓쳐버리기가 쉽지요, 참다운 재무설계는 돈을 인생의 목적이 아닌 행복의 수단이 되도록 설계하는 것이라고 말할 수 있겠습니다.

 

재무설계를 어디서부터 어떻게 할것인가? 막막하게 고민하신분도 많이 있지요

종자돈이 있으면 재테크도하고  다양한 투자도하겠는데......

종자돈이 없어서 고민도 많이하시죠,  그러면

종자돈을 어떻게 효율적으로 만들어야 하는지 알아보겠습니다.

 

 

 

 

 

종자돈 만드는 법

자신이 투자하려고 하는 것에 대한 최소한의 금액을 종자돈이라고 합니다.

종자돈을 만들려면 여러가지 방법이 있지만 가장 기본적인 것이 예금과 적금 그리고 펀드 채권 주식 투자 등을 활용할 수 있습니다.

 

종자돈을 마련함에 있어서 먼저 종자돈 마련 목표를 정하는 것이 매우 중요합니다.

자신이 매월 투자 가능한 금액을 결정하고, 종자돈의 규모와, 종자돈 마련 기간, 종자돈을 마련할 목적을 분명히 정합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

1. 은행에 예금, 적금 상품을 활용합니다.

 

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가장 안정적인 방법이며, 매월 불입금액과 적금, 예금금리, 투자기간, 최종적으로 필요한 종자돈의 금액 크기를 고려하여 구체척인 실행방안을 계획합니다.

자신이 투자하려는 것에 대한 최소한의 금액, 종자돈을 모으기란 쉽지 않습니다.

은행 상품들은 주로 저금리들이어서 돈을 은행에 묻어 두기란 쉽지 않은데요,

그렇지만 종자돈 마련을 위해서는 은행만큼 좋은 곳도 없습니다.

 

은행에 예금하다 보면 좋은점이 많은데요

 

 

 

 

 

가. 원금과 이자를 보장을 받을 수 있습니다.

 저축은행의 경우 고금리를 지급 받을 수 있으면서 5천만원까지 예금자 보호를 받을 수가 있습니다.

따라서 원금을 손실할 우려가 없는거죠

 

 

 

 

 

 

나. 수익률에 대한 걱정이 없습니다.

예금을 처음 가입한 날을 기준으로 금리는 고정되어 있기 때문에 수익률이 내려가지 않을까 걱정할 필요가 없습니다. 

 

 

 

 

다. 추가적인 시간을 빼앗길 필요가 없습니다.

 펀드나 주식을 하려면 주가지수나 수익율에 신경써야하고 시간을 많이 빼앗기지만 은행예금은 시간을 빼앗기지 않고 자기 일에 충실 할 수 있습니다.

 

 

 

라. 주거래 은행을 만들어 두면 금리혜택이 큽니다.

급하게 돈이 필요할 때에는 대출을 낮은 금리로 이용할 수 있으며, 예금 적금시에도 더 높은 금리를 적용 받을 수 있는 장점이 있습니다.

마. 1년 미만의 짧은 기간에도 저축이 용이하다

 

 

 

 

 

 

 

 

2. 중장기 고수익을 얻을 수 있는 적립식펀드를 활용합니다.

 

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 적립식 펀드는 투자수익률 높은 투자형 금융상품이지만, 예금 적금과는 달리 원금이 보장되는 저축 상품이 아니므로 알아 두어야 할 주의 사항이 있습니다.

 가. 분산투자로 위험을 낮춥니다.

 나. 3년 이상의 기간을 보고 하는 것이 좋습니다.

 다. 추가납입이나 펀드이동으로 수익률을 극대화합니다.

 

적립식펀드는 매월 정해진 기간에 투자를 나눠서 하므로 매입단가를 평균화시킬 수 있습니다.

평균매입단가의 효과를 보기 위해서는 대체로 3년 이상의 기간동안 꾸준한 적립이 필요하며 경우에 따라서는 추가매수로 수익률을 높이는 투자전략이 필요합니다.

 

 

 

 

 

 

라. 10년 이상 장기투자 상품

10년 이상 장기투자 투자저축형 보험 상품으로는 변액유니버셜보험이 있는데요,

보험사에서 판매하는 펀드와 비슷한 금융상품으로써 적립식펀드에 비해 초기 수수료가 높은 반면,

투자기간이 길어질수록 전체 수수료가 낮아지는 면에서 적립식 펀드와 차이가 있습니다.

 

변액유니버셜의 경우 가입 조기에 중도 해지를 하면 원금을 손해 볼 수도 있으므로 장기적인 투자전략을 세우는 것이 중요합니다.

10년간 유지를 하면 발생하는 소득에 대해서 부과되는 소득세 전액이 면제되는 혜택이 있습니다.

평균적으로 가입 후 6년정도의 투자기간까지는 적립식펀드의 수수료가 변액유니셜 보다 저렴하지만 그 이후는 총 수수료는 역적됩니다.

 

 

 

 

 

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종자돈 1억만들기의 계획을 세우고 금융상품을 선택할 때에는 가입하는 금융상품을

앞으로 목표한 기간 동안 탈 없이 유지할 수 있는가?

추가로 저축할 수 있는 여윳돈은 어떻게 투자할 것인가?

투자 기간과 수익률은 어떻게 변화할 것인가? 와 같은 변수를 함께 고려해야 합니다.

 

 

 

 

재무설계, 지금부터 시작해야 하는 이유는?

재무설계가 일반화 되었다고는 하지만,

여전히 금융지식이 부족하고 부자들만 거액의 자산관리를 위하여

재무설계를 받는거라 오해하여 아직까지 재무포트폴리오 하나조차 없는 직장인들이 상당수입니다.

 

 

 

실상 재무설계는 수입은 적더라도, 돈관리 방법을 잘 몰라,

목돈마련을 못하는 직장인들에게 가장 필요한 것으로

직장인이라면 반드시 한번 정도는 받아봐야 할 필수코스입니다.

 

 

 

KSU재무설계센터의 재무설계를 통하여 내집마련, 종자돈만들기, 노후대책, 보험리모델링 등, 최적화된 자산관리 포트폴리오를 무료로 받아보시기 바랍니다.

 

 

 

 

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