재테크, 펀드투자전략, 펀드 잘 고르는 방법

 

재테크, 펀드투자전략, 펀드 잘 고르는 방법

 

 

재테크, 펀드투자전략, 펀드 잘 고르는 방법

 

 

 

 

재테크를 하는 분들이라면, 누구나 하나 정도는 펀드 상품에 가입을 하고 계실 것입니다.

 

혹은 펀드에 가입하는 것을 생각해보셨을 것입니다.

 

펀드 상품을 선택하는 방법은 여러가지가 있습니다.

 

은행이나 증권사 직원의 추천에 의해 가입할 수도 있고

 

신문이나 인터넷 정보를 통하여 가입할 수도 있습니다. 

 

 

 

 

1. 펀드에 투자할 때 개인투자자들이 알고 있어야 할 것은?

 

재테크, 펀드투자전략, 펀드 잘 고르는 방법 - 개인투자자 알아야 할 것

 

 

 

 

먼저 리스크입니다.

 

이 펀드가 주식에 투자하는지, 아니면 채권에 주로 투자하는지를 알아야 합니다.

 

또 주식에 투자하더라도, 그 비중은 얼마나 되는지, 그리고 공격적인지,

 

아니면 배당을 목적으로 투자하는지, 이런 투자목적 등을 우선 봐야 합니다.

 

그 다음엔 보수나 판매수수료같은 비용이 얼마나 드는지도, 각 상품별로 비교해 보셔야 합니다.

 

 

 

 

 

2. 펀드가 너무 많아서 어떻게 골라야 할지 어려운데 어떤 기준으로 골라야 할까요?

 

재테크, 펀드투자전략, 펀드 잘 고르는 방법 - 펀드 고르는 기준

 

 

 

지금 현재 일반 투자자들께 판매하는 펀드 수만 3500개가 넘습니다.

 

그 중에서 한 종목을 고르기는 너무 어렵지요.

 

그렇지만 크게 보면 몇 개의 그룹으로 나뉘어 집니다.

 

크게 주식에 투자하는 펀드나 채권에 주로하는 펀드로 나눠지구요.

 

그 다음엔 국내에 투자하는 펀드와 해외에 투자하는 펀드로 또 나눠집니다.

 

그래서 우선 무엇에 투자할지 방향을 정하시구요.

 

그런 다음에 만일 주식에 투자하신다면 배당을 중심으로 할 건지,

 

아니면 투자 수익을 목적으로 해서 공격적으로 할 것인지를 정한 다음에

 

해당되는 개별 펀드를 골라야 합니다.

 

 

 

 

 

3. 투자하기위한 펀드를 정해야 하는데 고르는 방법은?

 

  재테크, 펀드투자전략, 펀드 잘 고르는 방법 - 펀드 고르는 방법

 

 

 

우선 펀드를 운용하는 회사를 먼저 정하시는 것이 중요합니다.

 

대부분 각 자산운용회사는 유사한 상품을 운용하고 있기 때문에

 

어느 운용사가 그동안 운용 실적이 좋았고,

 

안정적이었는지를 봐야 합니다.

 

그리고 특히, 같은 회사에서도 수익률이 아주 좋은 펀드가 있는 가하면,

 

아주 저조한 수익률로 고생하는 펀드가 있는 회사가 있는데

 

이런 경우는 회사의 전략적인 관리가 부족 한 겁니다.

 

따라서 광고 등을 보고 실적 좋은 펀드만 선택하는 것은 올바른 선택이 아닙니다.

 

그리고 펀드매니저를 많이 물으시는데 펀드매니저가 아무리 유능해도 시장의 대세를 이길 수는 없습니다.

 

시장 흐름이 70-80%정도 영향을 미치고,

 

개별 운용능력이 20-30%정도 된다고 보면 펀드매니저의 개인적인 역량도 한계가 있는 겁니다.

 

따라서 회사가 얼마나 큰 틀에서 전략적으로 대응하느냐도 중요한 판단 기준이 될 수 있습니다.

 

 

 

 

 

4. 실제 펀드를 사려면 은행이나 증권사에서 주로 사잖아요..

   그러면 보통 거기서 권하는 펀드를 사게 되는데.. 다른 좋은 방법이 없나요?

 

재테크, 펀드투자전략, 펀드 잘 고르는 방법 - 펀드사는 방법

 

 

 

현실이 그렇습니다.

 

지금은 주식형 펀드나 채권형 펀드는 은행이 증권사보다 다소 많이 팔고 있구요.

 

MMF나 해외 펀드는 증권사가 더 많이 팔고 있습니다.

 

그러다 보니까 창구에서 무엇을 권하느냐가 판매의 기준이 되지요.

 

그래서 그동안은 판매사가 자기 회사에 유리한 펀드를 전략적으로 팔았다고 해서

 

비난을 받기도 했습니다.

 

그래서 지금은 금융기관들도 고객 중심의 권유체계로 시스템을 바꾸고는 있는데,

 

고객들도 발품을 팔아야 합니다.

 

그래서 여러 은행이나 증권사의 상담을 2군데 이상 받아 보시구요,

 

한국금융투자자보호재단에 가시면

 

홈페이지에 위험성향별로 주목할 펀드를 선정해 넣기도 했습니다.

 

그러한 자료도 참고해서 궁금한 것을 충분히 이해한 다음에 결정하시는 것이 방법입니다.

 

 

 

 

 

5. 펀드도 어디서 사느냐에 따라 유리할 수도 있고 불리할 수도 있습니다.

 

재테크, 펀드투자전략, 펀드 잘 고르는 방법

 

 

 

판매방법에 따라서 보수나 수수료가 달라지기 때문에 그렇습니다.

 

그래서 금융투자협회나 펀드평가회사 홈페이지에 가셔서

 

자산운용사별 펀드 운용실적도 비교해 보시구요,

 

또 각종보수나 판매수수료가 저렴한 펀드가 어떤 것인지도 알아 보셔야 합니다.

 

그런 다음에 은행이나 증권사 창구에서 가입을 하셔야 하는데,

 

이 경우는 모든 비용이 다 들어 갑니다.

 

다만 인터넷으로 가입하시면 보수가 좀 싸지요.

 

그 대신 상담을 못받는 단점이 있습니다.

 

그러나 펀드슈퍼마켓에서 가입을 하시면 판매수수료를 거의 받지 않으니까

 

비용을 절반정도로 줄일 수가 있습니다.

 

그러면 수익율이 그만큼 더 높아지는 이점이 있지요.

 

 

 

 

 

현재 우리나라의 펀드 갯수는 만가지 이상에 달하여

 

펀그 갯수면에서 전 세계 1위라고 하는데,

 

이렇게 펀드의 종류가 많은 상황에서 어떤 기준으로 펀드를 선택하는 것이 좋을까요.

 

재테크, 펀드투자전략, 펀드 잘 고르는 방법

 

 

 

1, 과거 수익률이 검증된 펀드상품

 

재테크, 펀드투자전략, 펀드 잘 고르는 방법 - 검증된 펀드

 

 

 

물론 과거 수익률이 미래 수익률을 100% 보장하지는 않습니다.

 

과거 수익률과 설정금액이 좋다고 해서,

 

올인을 하게 되면 예상 수익률을 넘지 못할 수도 있지요.

 

그러나 잘 찾아보면 오랫동안 꾸준히 수익률을 낸 검증된  펀드 상품들이 몇가지 있습니다.

 

투자철학이 좋고 리서치에 능하며,

 

펀드매니저 교체가 적으면서 

 

좋은 수익률과 설정금액을 보이는 펀드가 있습니다.

 

 

이런 펀드상품이라면 소액으로라도 믿고 투자할 만한 가치가 있니 않나 생각됩니다

 

 

 

 

 

2. 본인 투자성향에 맞는 펀드

 

재테크, 펀드투자전략, 펀드 잘 고르는 방법 - 투자성향

 

 

 

 

 

적합성 원칙이라는 것이 있는데,

 

이는 자본통합법이 발효되면서 생긴 것으로,

 

투자자의 특성에 적합하게 투자를 권유할 의무가 있는 원칙이지요

 

본인 성향이 조금 보수적이라면, 공격적인 상품에 가입하지 않거나

 

가입을 하더라도 소액으로 하는 것이 좋습니다.

 

반대로 공격적인 성향을 가지고 있다면,

 

국내채권형이나 원금보장형 ELS 같은 상품으로는 만족스러운 수익률을 얻지 못할 것입니다.

 

또 원금 손실을 원치 않는다면, 펀드 가입을 하지 않는 것이 좋겠지요.

 

 

 

 

3. 펀드 운용 규모가 큰 운용사의 펀드상품

 

재테크, 펀드투자전략, 펀드 잘 고르는 방법 - 운용규모

 

 

 

되도록이면 운용 규모가 큰 운용사에서 판매하는 펀드상품을 활용하는 것이 좋습니다.

 

큰 규모로 시장 흐름을 주도할 수도 이고,

 

대량 주문으로 운용 비용을 줄일 수 있다는 장점이 있기 때문입니다.

 

 

물론 규모가 크지 않은 운용사에도 높은 수익률을 보이는 곳도 있고,

 

베스트셀러 펀드상품을 가지고 있는 중소형 운용사도 있습니다.

 

상대적으로 운용사의 규모가 큰 곳이 조금 더 유리할 수 있다는 이야기입니다.

 

 

 

 

3. 펀드매니저 교체가 적은 펀드상품

 

재테크, 펀드투자전략, 펀드 잘 고르는 방법 - 펀드매니저

 

 

 

해당 펀드의 매니저가 오랫동안 운용한다는 것은

 

그만큼 운용 실력이 좋기 때문에,

 

운용사에서 믿고 맡기는 것이라고 할 수 있습니다.

 

매니저 교체가 많은 펀드치로 수익률이 좋은 펀드는

 

거의 찾아보기 힘들 정도로 없다고 할 수 있습니다.

 

펀드 투자설명서를 보면,

 

펀드매니저에 대한 이력이 나와 있으니 확인해 보시기 바랍니다

 

또 펀드매니저의 운용사 내의 위치나 경력에 대해서도 고려를 하는 것이 좋습니다.

 

아무래도 경력이 적은 사람이 선임으로 있는 펀드보다는

 

어느 정도 경력이 있거나 임원급의 매니저가 더 유리할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

재테크, 펀드투자전략, 펀드 잘 고르는 방법 -  펀드매니저 선택

 

 

 

 

내게 맞는 재무설계 방법 찾는 것이 중요!

 

많은 금융전문가들이 직장인을 위한 재테크나 주식투자 노하우를 제시하고 있지만

 

매달 월급을 받아 빠듯하게 살아가는 대부분의 직장인들은 공감하기 힘든 경우가 많습니다.

 

왜냐하면 대부분의 전문가들이 제시하는 노하우는 현실적이지 않기 때문입니다.

 

40~50대의 높은 월급을 받거나 어느 정도 경제적 여유가 있는 직장인들이야 별 걱정이 없겠지만

 

직장인의 대부분은 얼마되지 않는 월급에서 주택자금대출, 생활비와 카드값 등을 제외하면

 

목돈마련은 고사하고 빚을 안지면 다행인 경우가 많습니다.

 

 

따라서 무조건 재테크보다는 전문적인 재무설계를 받고 자신에게 맞는 재무설계 및 자산관리 방법을 찾는 것이 좋습니다.

 

직장인들은 월급이라는 한정된 수입안에서 생활을 해야 하기 때문에

 

목표와 계획의 필요성은 더욱 더 중요하므로 계획적으로 재무관리를 해야 합니다.

 

한정된 수입이지만 규칙적인 수입을 보장받고 있어

 

체계적인 재무계획을 세운다면 실행하는 과정에서는 어렵지 않게 목표를 달성 할 수 있습니다.

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