좋은 펀드 선택하는 방법 알아보기

 

좋은 펀드 선택하는 방법 알아보기

 

 좋은 펀드 선택하는 방법 알아보기

 

 

재테크를 하는 분들이라면, 거의 누구나 하나씩은 가입해있고

가입을 하려고 하는 상품이 바로 펀드라고 할 수 있습니다.

 

 

펀드는 종류도, 선택하는 방법도 다양하다고 할 수 있습니다.

현재 국내 펀드의 수는 1만여개에 달하여, 펀드 갯수 면에서

전세계 1위라고 합니다.

 

 

이렇게 펀드의 수가 상당한 이 상황에서, 과연 어떤 펀드를

선택하는 것이 좋을지 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

1. 본인의 투자성향에 맞는 펀드 

 

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적합성 원칙이라는 것이 있습니다.

자본통합법이 발효되면서 생긴 것으로, 투자자의 특성에 적합하게

투자를 권유할 의무가 있는 원칙이라고 할 수 있지요.

 

 

자신의 성향이 보수적이라면, 공격적인 상품에 가입하지 않거나

가입을 하더라도 소액으로 하는 것이 좋습니다.

 

 

반대로 공격적인 성향이라면, 국내채권형이나 원금보장형 ELS 등의

상품으로는 만족스러운 수익률을 얻지 못할 것입니다. 또 어떤 경우에도

원금 손실을 원치 않는다면 펀드에 가입을 하지 않는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

2. 설정 금액이 큰 펀드

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설정 금액이 크다는 것은, 그만큼 해당펀드가 운용을 잘하여

돈이 많이 모였다고 할 수 있습니다.

 

 

수익률이 낮았던 펀드가 많은 돈이 몰리지는 앟겠지요.

 

 

국내주식형펀드의 경우, 설정액이 적어도 천억이 넘는 펀드에

투자를 하는 것이 좋습니다. 물론 작지만 강한 펀드도 있긴 합니다.

 

 

현재 설정금액이 천억이 넘는 펀드도 미니펀드로 출발했던

것이긴 하지요. 허나 규모가 어느 정도 될때까지는 기다리는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

3. 펀드 둔용 규모가 큰 운용사의 펀드

 

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되도록이면 운용규모가 어느 정도 큰 운용사에서 판매하는

펀드를 선택하는 것이 좋다고 할 수 있습니다.

 

 

큰 규모로 시장 흐름을 주도할 수 있고, 대량 주문으로 운용 비용을

줄일 수 있다는 장점이 있기 때문이지요.

 

 

물론 규모가 작은 운용사에도 좋은 수익을 내는 곳도 있고

베스트셀러 펀드를 보유한 중소형 운용사도 있습니다.

 

 

상대적으로 운용사 규모가 큰 곳이 조금은 유리할 수 있다는

이야기라고 할 수 있습니다.

 

 

 

 

펀드를 하는 이유가 무엇일까요?

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자금을 모으기 위해서 펀드를 활용하는 것인데요.

적립식펀드를 시작하기 전에 먼저 재무전문가의 상담을 통해서 나의 재무상태와 성향을 파악하여

알맞은 계획을 세우는것이 중요합니다.

하지만 투자경험이 부족한 금융소비자는 늘 금융상품이 복잡하고 어렵게만 느껴집니다.

상품안내서를 꼼꼼히 읽어봐도 기본적인 금융지식이 없는 상태에서는 제대로 이해하기가 쉽지 않습니다.

피해자가 되지 않기위해 펀드에 대해서 금융소비자가 기본적으로 알아둬야 할 사항을 짚어드립니다.

 

 

 

 

# 적립식 펀드

 

 

적립식 펀드의 경우 정기저금처럼 일정시기마다 일정한 금액을 지속적으로 투자하는 것을 이야기합니다.

불특정 다수의 투자자에게 모든 투자의 전문가인 펀드매니저가 주식,채권,유가증권,파생상품등

다양한 투자처에 투자한 후에 나온 수익을 다시 투자자에게 돌려주는 실적배당형 간접투자입니다.

적립식 펀드는 목돈 없이도 투자가 가능하며 한꺼번에 많은 돈을 투자해야하는 타 금융상품에 비해

투자위험이 낮다는 장점을 가지고 있습니다.

그러나 수익이 우뇽실적에 따라 달라지기 때문에 만기 때 주가가 떨어지면 수익률이 낮거나 심한 경우

원금 손실도 감수해야하는 위험이 따릅니다.

 

 

# 적립식 펀드 요령

 

 

적립식펀드를 고를때에는 투자목적, 투자기간, 투자금액, 투자성향 등 명확히 파악해야 되며

펀드의 종류와 유형의 선택을 잘 해야 됩니다.

장기간 운용이 가능한 펀드인지, 규모가 점점커지고 수익률이 늘 상위권인 펀드인지,

단순한 투자를 하고있는 펀드인지, 꼼꼼히 체크하는것이 좋습니다.

성향을 다 파악하여 본인에게 적합한 펀드를 찾는것이 가장 중요합니다.

일반적으로 가격이 낮을때 많이 매입하고, 올랐을 때에는 적게 매입하여 위험을 분산시켜 투자를 한답니다.

 

 

# 적립식 펀드가 인기 있는 이유

 

많은 사람이 적립식 펀드에 투자하는 이유는 변화하는 금융시장에서 적절한 수익률을 취하는데 효과적이기 때문입니다.

꾸준하게 저축기간을 가져갈 수 있는 여유 자금이라고 한다면, 고객이 선택한 펀드의 투자자산은 가격 하락시

비록 평가수익률은 하락할 수 있지만, 꾸준히 저가매수하여 펀드자산의 수량을 늘릴 수 있고

시간이 흘러 다시 투자자산의 가치가 올라간다면 이익을 실현하여 성과를 낼 수 있는 효과적인 방법이라 할 수 있습니다.

 

 

 

 

# 거치식펀드

 

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거치식 펀드는 한번에 일정 금액을 넣고 원하는 기간 후에 수익금와 원금을 찾는 펀드를 말합니다.

가입 이후 돈을 추가로 납입할 수 없고 중도에 투자금의 일부만 인출할 수도 없습니다.

만약 돈이 필요하다면 투자자는 투자 금액 전부를 환매할 수밖에 없는 것이죠.

적립식 펀드는 어느정도 금액이 쌓일때까지는 주식시장의 변화에 큰 영향을 받지 않지만

거치식 펀드는 바로 영향을 받습니다. 그래서 거치식 펀드가 위험하면서도 고수익을 낼수 있는것입니다.

 

 

 

 

# 적립식펀드 vs 거치식펀드 ?! 절대강자는 없다

 

장기적인 승부에 강한 적립식펀드와 고수익을 노릴 수 있는 거치식펀드에서 절대강자는 없습니다.

투자를 할때 본인의 투자성향 여유자금의 규모등에 따라 이중 딱 한가지 방법을 선택할 수도 있고

한두가지 방식이 혼합된것을 고르는것도 가능합니다.

 

 

# 적립식펀드는 반드시 수익이 난다?

 

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여기 사람들의 환상이 심어져있습니다.

매달 일정하게 나눠서 투자하기 때문에 꽤 안전하며 수익이 거의 보장될 것이라는 믿음입니다.

하지만 분산한다고하여 반드시 수익이 나지는 않습니다. 때에 따라 거치식보다도 못한 결과를 얻게됩니다.

따라서 이것들을 파악하기 위해서는 전반적인 종합지수가 올라가는 중인지 아니면 내려가는 중인지를

두루 살펴봐야 합니다.

 

 

자금을 모으기 위해 시작하는 펀드이지만, 시작하기 전에 재무전문가의 상담을 통하여

나의 재무상태와 성향을 파악하는 것이 중요합니다. 그래야 알맞은 계획을 세우게 됩니다.

하지만 투자경험이 부족한 금융소비자는 늘 금융상품이 복잡하고 어렵게만 느껴지기 마련입니다.

그런분들을 위해 리더스리치가 여러분들의 재무설계를 도와드립니다.

많은 분들이 간단하게라도 자신의 재테크를 확인해보고 싶어하시고, 더 나은 방향으로 개선되기를 원하십니다.

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