나이별 세대별 재테크 노하우 소개
나이별 세대별 재테크 노하우 소개
투자기간에 여유가 있는 젊은 나이라면
저축보다는 투자비중을 높이고, 고정 수입 없이 퇴직금이나 연금으로 생활하는 은퇴생활자나... 은퇴를 앞둔 연령대의 경우, 저축비중을 높여 안정성에 초점을 맞춰 투자하는 것이 좋습니다. 그럼 나이대별 재테크 전략에 대하여 이야기 해보겠습니다. 나이별 세대별 재테크 노하우 소개
아이가 행복한 인생을 설계하려면 우선시돼야 할 것이 올바른 경제관념을 심어주는 것입니다.
당신은 혹시 자녀가 필요로 하는 것이라면 무엇이든 무조건 지원하고 있지는 않은가. 만일 그렇다면 당신은 지나치게 부모에게 의존하는 자녀로 키우는 셈입니다.
자녀의 경제습관을 쉽게 심어주는 방법은 금융기관을 활용하는 것입니다.
재테크의 시작은 요구불 통장 선택에서 시작합니다.
수시입출금이 가능한 통장은 기본적으로 우대금리 혜택은 물론 각종 수수료가 면제돼 금융필수품으로 활용됩니다.
나이별 세대별 재테크 노하우 소개
은행상품 중에는 어린이전용 적금상품이 많습니다.
이 상품은 자녀의 꾸준한 저축습관을 길러주기 위해 납부 자동이체를 신청하거나 주택청약통장에 가입해 추가이체할 경우 또는 체크카드를 만들어 사용할 경우 우대금리 제공 등의 혜택이 있으므로 적절히 활용하면 좋습니다. 나이별 세대별 재테크 노하우 소개
아이의 세뱃돈, 용돈을 모아 조금씩 주식투자를 해보는 것도 좋은 방법입니다.
함께 투자에 대해 공부하면서 돈 모으는 재미 못지않게 아이의 실력이 늘어나는 재미도 느낄 수 있습니다. 또 매년 날아오는 ‘주주총회 참석 안내문’이나 ‘배당금 통지서’를 보면서 저절로 경제공부도 할 수 있습니다. 장기투자를 통한 주식의 가치상승으로 얻는 수익은 덤입니다.
나이별 세대별 재테크 노하우 소개
직장생활을 갓 시작한 사회초년생 시절로,
먼저 재무목표를 설정해야 합니다. 이 때는 종자돈 마련과 내집마련을 재테크 목표로 두어야 하며, 이를 위해 수입 중 절반은 저축과 투자를 한다는 생각으로 선 저축 후 소비 해야 합니다. 또 어차피 둘어야 할 보험이라면, 한살이라도 어릴 때 저렴하게 보험에 가입할 수 있도록 하는 것이 좋습니다. 나이별 세대별 재테크 노하우 소개
대학을 졸업한 후 취업을 통해 부모로부터 경제적 독립과 결혼을 준비하는 시기입니다. 가장 큰 변화는 경제력이 발생한다는 것인데 사회초년생들은 갓 입사해 모아놓은 돈이 많지 않은 데다 투자경험도 적어 금융의 세계에 처음 발을 디딘 아이와 같습니다.
나이별 세대별 재테크 노하우 소개 이 시기에는 자녀교육비놔 내집마련 자금, 노후준비를 슬슬 해야 할 시기입니다. 세제혜택과 노후준비, 자녀교육비를 위해 연금저축이나 VUL. 등의 상품을 효과적으로 활용하는 것이 좋습니다.
요즘과 같은 저금리·고세금 시대를 사는 직장인들은 세테크 전략을 꼼꼼히 세워 연말정산에 대비해야 합니다. ‘절세의 기본’으로 불리는 체크카드의 사용을 늘리고(300만원 한도 연간사용액의 30%까지 소득공제 가능) 세액공제와 노후자금 마련을 동시에 꾀할 수 있는 개인연금에 가입하는 것이 좋습니다. 개인연금은 소득공제용 연금저축과 이자소득세가 면제되는 연금보험으로 나뉘는데 직장인은 매년 세액공제 혜택이 있는 연금저축이 적합합니다. 연금저축은 펀드, 신탁, 보험 중 선택해 가입할 수 있습니다. 나이별 세대별 재테크 노하우 소개
주택청약종합저축은 시중은행의 예금상품보다 높은 금리가 적용되고 소득공제도 가능한 장점이 있습니다. 게다가 올해부터는 무주택가구 중 연봉 7000만원 이하 근로자에 한해 납입액의 40%를 공제(연 240만원 한도)해줘 재테크 활용도가 더욱 높아졌습니다. 정부의 1순위 자격 완화 및 청약 만기 대기자 증가로 상품의 효용성이 전보다 떨어졌다는 지적도 있지만 1순위 당첨 가능성 및 세제혜택을 고려하면 여전히 추천할 만한 재테크상품입니다. 따라서 1순위 자격을 목표로 월 납입액을 무리가 되지 않게 설정해 다른 금융상품과 병행 투자하는 게 좋습니다.
나이별 세대별 재테크 노하우 소개
이 시기에는 그 동안 열심히 모든 목돈을 본격적으로 굴려야 하는 시기입니다. 재산 중 절반은 안정성 상품에, 나머지는 부동산이나 주식 및 주식형 펀드에 분산투자하는 것이 좋습니다. 30대에 가입한 연금상품도 노후를 위해 불입금액을 늘리는 것도 좋으며... 치매 등의 노후질환에 대비하여 장기간병보함에 가입하여 매달 간병비를 받을 수 있는 대비도 필요합니다. 나이별 세대별 재테크 노하우 소개
이 시기는 가계소득이 최정점에 이르는 시기입니다. 자녀가 한창 성장하는 때라 지출 또한 가장 큽니다. 미혼자녀 2명 이상을 둔 가구의 소비지출 중 교육비 비중이 17%에 이른다고 합니다. 그러나 우리나라에서 은퇴준비의 중요성이 부각된지 그리 오래되지 않아 퇴직을 앞둔 50대의 보험 및연금가입률은 다른 연령대에 비해 현저히 낮은 수치를 기록합니다. 따라서 이 시기에는 적극적인 투자를 기본으로 한 노후준비가 시급합니다.
무엇보다 당장 은퇴를 맞았을 때 노후생활 수준에 맞는 월 소득을 창출하는 것에 재테크의 목적을 둬야 합니다. 나이별 세대별 재테크 노하우 소개
아직 은퇴까지 10년 이상 남았다면 예금·채권보다는 연금저축과 같은 더 장기적인 관점에서 성과가 기대되는 상품으로 전환해 내
노후생활비의 나머지 30%를 책임지도록 설계해야 합니다.
여유자금이 남는다면 주식이든 펀드든 마음 편하게 운용하면 됩니다.
이미 내 노후의 80%는 국민연금과 퇴직연금으로 든든하게 준비됐기 때문입니다.
단, 노후를 목전에 둔 만큼 지나치게 공격적인 투자는 삼가야 합니다.
직접투자보다는 펀드를 통한 간접투자로 리스크를 줄이는 것이 좋습니다. 또 자산의 대부분이 부동산에 묶여 있어 유동자산이 부족하지는 않은지 미리 점검해 자녀의 대학자금이나 결혼과 같은 목돈이 들어갈 일에 대비해야 합니다.
나이별 세대별 재테크 노하우 소개
60대 이후부터는 수익율보다는 위험분산과 안정성에 초점을 맞춰야 합니다. 1인당 3천만원까지 비과세되는 생계형상품과 세금우대 상품을 적극 활용하는 것이 좋습니다. 보다 높은 금리를 원한다면, 후순위 채권이나 하이브리드 채권을, 생활비 등 유동성 자금은 cma 상품을 활용하는 것이 좋습니다.
또한 이 세대의 실버재테크는 철저한 건강관리가 기본입니다.
건강이 바탕이 돼야 연금 등 금융상품 가입이 가능한 연령대이기 때문입니다. 가능하다면 10~20%의 자기부담률을 받아들여서라도 실손보험에 가입할 것을 추천합니다. 또 이 시기에는 자산관리의 안정성과 유동성을 추구해야 합니다.
수익성을 높이려다 손실이 발생하면 회복 가능한 시간이 비교적 짧기 때문입니다. 자산 포트폴리오에는 안정적인 MMF와 정기예금, 중위험 중수익을 추구하는 월 지급식 ELS와 채권형펀드, 연금으로 받을 수 있는 즉시연금을 넣을 것을 추천합니다.
여유자금이 없고 집을 보유하고 있다면 주택연금(역모기지론)이 대안이 될 수 있습니다.
집을 담보로 해 한국주택금융공사에서 연금을 받는 것입니다.
자식을 위해 집을 물려주기보다는 안정된 노후를 위한 연금창출이 더 중요합니다.
아울러 비상 시 사용할 자금으로 3개월분 현금흐름을 MMF에 넣어두는것도 좋습니다.
많은 금융전문가들이 직장인을 위한 재테크나 주식투자 노하우를 제시하고 있지만 매달 월급을 받아 빠듯하게 살아가는 대부분의 직장인들은 공감하기 힘든 경우가 많습니다. 왜냐하면 대부분의 전문가들이 제시하는 노하우는 현실적이지 않기 때문입니다. 40~50대의 높은 월급을 받거나 어느 정도 경제적 여유가 있는 직장인들이야 별 걱정이 없겠지만 직장인의 대부분은 얼마되지 않는 월급에서 주택자금대출, 생활비와 카드값 등을 제외하면 목돈마련은 고사하고 빚을 안지면 다행인 경우가 많습니다. 따라서 무조건 재테크보다는 전문적인 재무설계를 받고 자신에게 맞는 재무설계 및 자산관리 방법을 찾는 것이 좋습니다. 직장인들은 월급이라는 한정된 수입안에서 생활을 해야 하기 때문에 목표와 계획의 필요성은 더욱 더 중요하므로 계획적으로 재무관리를 해야 합니다. 한정된 수입이지만 규칙적인 수입을 보장받고 있어 체계적인 재무계획을 세운다면 실행하는 과정에서는 어렵지 않게 목표를 달성 할 수 있습니다.
재테크 재무설계는, 수입이 있어도 돈 관리 방법을 잘 몰라
돈이 잘 안 모이는 직장인들에게 유용하며,
목돈만들기를 위해 반드시 수립하는 것이 좋습니다.
한국 재무설계 지원센터에서는
재무설계와 자산관리 포트폴리오 구성까지,
추가비용 전혀없이 전과정 무료로 진행해 주고 있습니다.
적금과 펀드, 그리고 보험까지 본인의 경제상황에 맞게 적절히 안배하여
목돈만들기며 노후대비까지 계획을 설계해 주므로
아직까지 경제관념이 부족한 청년들에게는 더욱 필요하다 할 수 있지요.
나이별 세대별 재테크 노하우 소개
자산관리에 있어서 반드시 필요한 소비와 지출분석,
목적별 투자방법과 재테크 노하우 조언,
전체적인 자산관리 계획을 포트폴리오로 설계해 주므로
직장인이라면 한번 정도는 반드시 받아봐야 할 필수코스입니다.
재무 전문가를 통해 스스로 알지 못했던
금융상품 가입방법, 투자방법, 운영방법 등을 지금 무료 상담 신청을 해 보시기 바랍니다.
무료재무설계 및 자산관리 포트폴리오 구성 전과정 무료입니다.
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