맞벌이 부부의 자산관리 방법
여성들의 사회진출이 계속 늘어나면서, 맞벌이를 하는 부부가 계속 늘어나고 있습니다.
심지어 요즘 경기 상황이 좋은 상황은 아니다 보니, 육아대신 일을 선택하는 엄마들도 적지 않지요.
이런 상황에서 맞벌이 부부가 어떻게 자산관리를 하면 좋을까요?
1. 고정지출은 남편의 소득범위를 넘지 않도록 합니다.
만약 맞벌이를 하다가 부인이 여러가지 이유로 직장을 그만 두게 되는 경우
공과금, 보험료, 연금, 할부금 등 매월 고정적으로 들어가는 비용을
단기간에 줄이지 못해 가계에 적자가 생기 됩니다.
그렇기 때문에 고정지출의 규모를 남편소득범위를 넘지 않도록
조절하는 것이 필요합니다.
2. 소비의 습관 바꿉니다.
돈을 모으기 위해서는 카드의 사용보다는
돈을 모아서 사용하는 소비의 습관을 길러야 합니다.
카드의 사용은 당장 쓰기는 쉽지만 소비의 통제가 어려울 뿐 아니라
카드대금을 갚을일에 스트레스를 받기도 합니다.
또한 그 대금을 다 갚기전에는 새로운 투자나 소비를 할 수가 없어
돈을 모으지 못하게 되기 때문에 돈을 모으기 위해서는
카드사용을 줄이고 돈을 모아 쓰는 소비습관을 길러야 합니다.
3. 비상예비자금 필수적으로 준비를 합니다.
각종 집안의 대소사가 있을 경우 대부분은
저축을 정리하거나 대출을 받아 활용하게 되는데
대출을 하게 될경우 대출이자 등
여러가지 이유로 인해 여러움이 생길 수 있습니다.
그렇기 때문에 저축과 상관없이 비상예자금을 따로 준비하고
다른 저축과 투자는 지속적으로 운영해야 합니다.
4. CMA계좌를 적극적으로 활용합니다.
CMA계좌는 다른 계좌와 똑같은 수시로 입출금이 가능하나
하루만 맡겨도 연3%이상의 이자를 지급받을수 있고
각종수수료면제 등의 혜택이 있는 계좌 입니다.
그렇기 때문에 부정기적인은 수입은 CMA계좌를 통해
현금흐릅을 관리하는 것이 좋습니다.
5. 보험을 자산운용의 기본이며 필수입니다.
보험을 통해 가계의 가장 큰 수입원인 가장에 대한 보장을 준비하는것이 좋으며
암을 포함한 주요 성인병의 보장을 충분히 가져갈 수 있도록 설정해야 합니다.
단, 보험은 의료비에 대한 인플레이션과 화폐가치하락에
대한부분을 고려하여 가입하는 것이 필요합니다.
6. 은퇴준비는 빠르면 빠를수록 좋습니다.
은퇴 후 필요한 자금의 종류와 그 규모에 대해 정확히 따져보고 준비해야
나중에 자금이 부족하여 생기는 어려움을 피할 수 있습니다.
단, 은퇴준비에 필요한 상품을 선택시에는
향후 인플레이션을 감안하고 선택해야 합니다.
7. 주택청약종합통장을 만들어야 합니다.
주택을 마련하는 방법중 주택청약은 향후 주택확장의 방법으로
가장 좋기 때문에 청약통장을 만들어 두시는 것이 좋습니다.
8. 통장에 꼬리표를 달아야 합니다.
돈의 특성상 뚜렷한 계획이 없다면 모아돈 돈은 금방 써버리게 될 수 있습니다.
그렇기 때문에 자금운용시 통장에 반드시 자금의 목적, 기간을 기록해두고
용도에 맞게 잘 활용해야 만 가장 효율적으로
필요한 시기에 원하는 자금을 만들 수 있습니다.
9. 기간과 목적에 따라 자금운용을 달리해야 합니다.
과거와 다르게 금리가 낮아졌기 때문에
투자를 해야만 하는 상황이 왔습니다.
하지만 무턱대고 투자를 했다가 낭패를 볼 수 있기 때문에
투자시 서로 다른 위험을 가진 투자 수단을 선택 후
자산은 최소한으로 안전하게 관리하면서
투자환경변화에 대응 해야만 합니다.
예를 들면 자금의 운용기간이 1~3년 이내이면
투자보다는 금리는 조금 낮아도 확정형 예적금으로 운용하는 것이 좋으며
운용기간이 3년이상이라면 국내와 해외로 나누어
주식과 펀드에 투자하시는 것도 좋습니다.
10. 경제권은 누가 가지고 있어야 할까?
사회생활을 하다보면 경조사, 회식 등 예상하지 못했던 지출처가 생기게 됩니다.
또한 맞벌이 부부를 대신해 줄 자녀 양육비용은 되려 높아지는데, 이는 소득이 높은 만큼 지출도 많아지는 현상입니다.
그래서 맞벌이 가정은 남녀를 떠나 두 사람 중 돈에 관심이 있는 사람, 꼼꼼한 성격의 사람이 경제권을 가지고 있어야 합니다.
그래야만 예산을 세우고, 정산을 하며 지출에 대처할 수 있습니다.
요즘 많은 분들이 효율적인 자산관리를 위해서 계획을 수립하고, 체계적으로 돈 관리를 하고 계십니다. 즉, 재무설계를 통하여 보다 효과적으로 돈 관리를 하고 있는 것 입니다.
재무설계란?
개인의 재무상태와 현금의 흐름 등을 파악하여 재무목표에 맞추어 자산을 배분하고 투자를 실행하는 과정을 ‘재무설계’라고 합니다. 이 외에도 장기적인 모니터링을 통해서 재무목표와 자산배분, 주자실행 결과 등을 지속적으로 점검하는 것을 말합니다.
이는 환경 변화에 효율적 대응을 하여 재무목표를 달성하는 데에 차질이 없도록 하기 위함 입니다. 재무설계는 삶의 단계마다 발생할 수 있는 재무적인 문제를 미리 파악하고 계획하여 문제를 조기에 진단하고 해결책을 제시해주기도 하므로 효율적인 자산관리를 원한다면 반드시 필요한 과정입니다.
체계적인 자산관리 계획을 통하여 인생의 꿈과 목표를 이룰 수 있도록 해줍니다.
재무설계의 필요성!
재무설계를 세울 때, 본인과 꼭 맞는 맞춤형 재무설계를 진행하는 것이 필요합니다. 인생을 전체적으로 살펴본 후에 구체적으로 계획을 세워야 합니다.
예측이 가능한 일들을 알 수가 있는데, 그것은 바로 삶과 죽음이라는 아주 당연한 일에서부터 유치원~대학, 대학원 과정을 거치는 교육과정, 결혼과 출산, 자녀 양육 및 교육, 자녀결혼, 그리고 은퇴 및 노후생활 등 입니다.
이와 같은 일들이 반드시 일어나는 일들이라고 한다면 미리미리 준비를 철저히 할 필요가 있습니다. 그렇지만 대부분의 많은 사람들이 앞서 이야기한 이러한 중요한 일들을 간과하고 있습니다. 당장 눈앞의 금융상품만을 쫓아 단기계획을 세우고, 실천하기에만 급급합니다.
그러나 눈앞에 당장의 급한 일들만 생각할 것이 아니라 본인의 인생 전체를 살펴보면서 전체적인 자산관리 계획을 수립해야 할 필요가 있습니다. 이제는 단기적 재테크에서 벗어나서 본인 맞춤형 재무설계를 시작해야 한다고 생각합니다.
재무설계는 다음과 같은 사례에 꼭 필요합니다.
⊙투자상품의 선택
저금리 저축상품에서 고수익 투자상품으로 변경할 때, 그리고 수많은 투자상품 중 선택을 해야 할 때와 투자방법에 대하여 전문가의 조언을 얻고자 하는 경우 필요합니다.
⊙투자자금증가와 자산구성의 개선
투자자산에 대하여 합리적인 자산구성이 필요할 때에 전문적 지식과 정보, 기술 등을 필요로 할 때 입니다. 경제전망 및 투자방향 결정 경제를 전망하기 어려울 때와 경기가 악화되어 투자방향을 잡기 어려울 때에 필요합니다.
개인의 재무환경변화 실업이나 사고, 장애, 사망 등의 예상하지 못했던 상황이 일어났을 때, 가계의 현 재무상황을 분석하고 재무적 관점의 대책이 필요하다고 생각하는 경우 입니다. 상속 및 증여 상속 재산을 받을 때, 또는 자녀에게 상속을 해야 할 때에 자산운용과 세금문제를 바르게 해결하고자 한다면 필요합니다.
재무설계, 지금부터 시작해야 하는 이유는?
생활비와 자녀 교육비 부담으로 맞벌이를 하는 가정이 늘어나면서 2012년 말 통계청 발표 자료에 따르면 맞벌이 부부의 비율이 전체 부부의 44%에 이릅니다.
이론적으로 두 사람이 경제활동을 하면 생활이 더 나아져야 하는데 현실은 이상하게 현상유지 하기에 급급하고, 되레 마이너스 통장 생활이라면? 가계 재테크에 대한 고려를 하지 않고 있다든가 그 방식에 큰 문제가 있는 것이겠죠?
재무설계가 일반화 되었다고는 하지만, 여전히 금융지식이 부족하고 부자들만 거액의 자산관리를 위하여 재무설계를 받는거라 오해하여 아직까지 재무포트폴리오 하나조차 없는 직장인들이 상당수입니다.
실상 재무설계는 수입은 적더라도, 돈관리 방법을 잘 몰라, 목돈마련을 못하는 직장인들에게 가장 필요한 것으로 직장인이라면 반드시 한번 정도는 받아봐야 할 필수코스입니다.
재무설계센터의 재무설계를 통하여 내집마련, 종자돈만들기, 노후대책, 보험리모델링 등, 최적화된 자산관리 포트폴리오를 무료로 받아보시기 바랍니다.
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