시중은행 골드미스 PB들이 추천하는 1인가구 재테크 비법

시중은행 골드미스 PB들이 추천하는 1인가구 재테크 비법

 

 

 

 

 시중은행 PB로 일하고 있는 골드미스들이

싱글족을 위한 재테크 비법을 공개했는데요,

 

 

 오른쪽부터 양현미 하나은행 평창동지점 부장,

주현주 신한PWM강남대로센터점 부지점장,

박찬심 우리은행 서초금융센터 차장.

 

 

 

 

 

 한국의 1인 가구

---

 

 

 

한국에서 혼자 사는 것, 즉 1인 가구를 택한 이들이 전체 가구 중 4분의 1을 넘어섰습니다.

통계청에 따르면 지난해 1인 가구는 전체 가구 중 25.9%에 달했습니다.

세 집 건너 한 집이 혼자 사는 이들인 셈입니다. 자유를 만끽하고 자기 자신을 위한 삶을 사는 이들이 선택한 결과입니다.

 

하지만 1인 가구 삶이 화려하지만은 않습니다.

경제적으로 불안정하면 노후를 오로지 혼자서 감내해야 하기 때문입니다.

철저한 대비 없이 자칫 한순간 실패하면 재기하기 더 어려울 수 있습니다.

화려함의 안쪽에는 그만한 리스크가 숨어 있는 셈입니다.

 

 

 

 

 

시중은행 골드미스 PB들이 추천하는 싱글을 위한 재테크 비법

---

 

 

매일경제신문은 혼자 사는 즐거움을 만끽하며 활발한 재테크를 통해 노후까지 완벽하게 대비하고 있는 각 시중은행 골드미스 PB들을 만나 싱글을 위한 재테크 비법을 물었는데요,

 

양현미 하나은행 평창동지점 PB(부장),

박찬심 우리은행 서초금융센터 PB(차장),

주현주 신한PWM강남대로센터점 PB(부지점장)가 그들입니다.

 

 

 

 

이들은 공통적으로 적절한 소비성향 유지를 1인 가구가 반드시 지켜야 할 재테크 덕목으로 꼽았습니다.

 

독신 남성, 독신 여성은 자녀 교육 같은 비용이 전혀 들지 않으니 돈 모으기가 더 쉬울 것 같다면?

천만의 말씀입니다.

정신줄을 놓고 신용카드를 긁기 시작하면 통장 잔액이 바닥나는 건 한순간입니다.

물건을 살 때는 체크카드를 사용하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

 

 

또 용도별로 통장을 만들어 "목적자금"을 관리하는 것도 골드미스 PB들이 꼽은 1인 가구 재테크의 기본 방법입니다.

목돈 지출에 따른 리스크를 줄이려면 실비보험 가입은 필수입니다.

이들 PB는 20ㆍ30대 싱글들이 자칫 건강 문제를 간과할 수 있다고 꼬집었습니다.

 특히 40ㆍ50대 싱글족은 건강을 오로지 혼자 책임져야 하기 때문에 젊었을 때 건강비용 리스크를 대비하는 것이 중요하다고 골드미스 PB들은 입을 모았습니다.

 

 

 

 

 

 

이들은 싱글들을 위한 추천 투자 상품으로 주가지수 연계형 ELS를 꼽았습니다.

1000만원 이상 종잣돈이 모였을 때 정기예금 대신 주가지수연계형 ELS에 투자해 목돈을 불리라고 조언했습니다. 연 5~6%대 수익률을 기대할 수 있습니다.

 

재형저축 같은 소득공제형 상품에 적극 가입하는 것도 중요합니다.

연소득 5000만원인 근로자가 월 50만원씩 불입하면 소득공제를 통해 돌려받는 세금만

매년 63만3600원에 달해 5년간 316만8000원을 돌려받을 수 있습니다.

수익률로 환산하면 10.6%에 달하기 때문에 반드시 가입해야 하는 필수 재테크 수단이라는 평가입니다.

 

재형저축이나 소득공제형 장기펀드 상품은 모두 2015년 12월 31일 가입분까지만 적용되기 때문에 가입 조건만 충족된다면 당장 불입하지 않더라도 내년 안에 반드시 계좌를 개설할 필요가 있다고 골드미스PB들은 설명했습니다.

 

 

 

 

 

 

1인 가구 공통 난제로 꼽히는 주택 문제에 대해서는 골드미스 PB 모두가 고개를 갸우뚱했습니다.

수도권 주택 매매가나 전세금이 워낙 비싸다 보니 20ㆍ30대 1인 가구로서는 마련하기가 쉽지 않다는 게 공통적인 의견이었습니다.

이들은 주택청약으로 장기임대주택을 노릴 것을 주문했습니다.

 

 

 

재테크와 재무설계 ? 

---

 

재테크와 재무설계는 비슷한 듯 서로 다른 의미를 가졌습니다.

 

재테크는 현재 갖고 있는 자산을 늘리는 방법이라고 볼 수 있습니다.

은행의 금리가 낮아지면서 펀드나 주식에 투자하거나, 인기가 높은 절세상품에 투자하는 것 등이 재테크의 좋은 예입니다.

반면, 재무설계는 인생의 목표와 꿈을 이루는데 필요한 재무적 계획을 수립하고 실행하는 것을 말합니다.

대부분의 가정은 결혼, 출산, 육아, 노후의 과정을 거치게 되는데 이 단계를 재무적으로 준비하고 실행하는 것이 재무설계의 좋은 예라고 할 수 있습니다.

따라서 재무설계를 통해 인생 전반에 대한 재무계획을 수립하고, 이를 달성하기 위해 재테크를 통한 자산을 효율적으로 운영을 하는 것이 바로 재무설계입니다.

재무설계는 인생의 목표와 꿈을 이루기 위해 필요한 재무적 플랜을 짜는 것으로 그 플랜을 달성하기 위해 얼마의 자금을 준비해야 하는지, 그 자금을 준비하기 위해 현재의 투자 상태는 어떠한지 분석하고, 잘못된 부분은 수정하며, 부족한 부분은 보완을 해나가는 과정입니다.
누구나 인생의 목표와 꿈이 있듯이 재무설계는 누구에게나 꼭 필요하다고 할 수 있습니다.