연령별 재테크 방법 알아보기

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요새 주변을 살펴보면 재테크라는 말을 쉽게 들을 수 있습니다.

특히 재테크에 관련된 프로그램도 쉽게 찾아 볼 수가 있죠.

일단 돈을 불리기 위해 돈을 이용하는 방법은 모두 재테크라고 할 수 있습니다.

특히나 재테크는 한계가 없기 때문에 많은 사람들이 자신만의 재테크를 실행하려고 하고 있는 부분이기도 하고요.

사실 재테크라는 것은 사람의 성향이나 취향 그리고 나이, 상황에 따라 많은 차이가 있습니다.

 

 

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모든 사람이 똑같은 방법으로 재테크를 할 수 없지요.

사람마다 각자 처한 상황이 다르고, 연령이 다르기 때문입니다.

누구에게나 공통적인 한가지 투자방법은 없다고 할 수 있으며 자신들이 처한 상황이나 사는 방식,

인생의 계획에 따라 투자방법이 다르다고 할 수 있습니다.

오늘은 연령별로 어떻게 재테크 전략을 세우면 좋을지 한번 살펴보도록 하겠습니다.

 

 

1. 20대의 재테크 방법

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재테크를 하면서 일찍 시작하지 못한 지난날을 후회하곤 합니다.

그러나 섣부른 판단은 금물. 재테크에 왕도는 없습니다.

요즘은 재테크에 대한 인식이 널리 퍼져서 20대부터 재테크에 관심을 가지는 사람이 많습니다.

일찍 시작해서 나쁠 것 없는 재테크죠

그래서 20대재테크 방법에 대해서는 주목할 만한 가치가 있습니다.

 

 

20대 재테크, 무엇이 중요하고 어떻게 해야 할까요?

 

 

 

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목표설정

20대에 재테크를 시작하면 좋은 점은 생애주기를 토대로 처음부터 차곡차곡 인생설계를 할 수 있기 때문입니다.

설계안대로 인생이 흘러가지는 않지만, 목표가 있는 것과 없는 것의 차이는 큽니다.

20대재테크의 핵심은 목표설정입니다.

취업, 이직, 자기계발, 결혼, 자녀계획, 내집마련, 노후대비 등 몇 세에 어떠한 것을 이룰 것인지 구체화하는 과정이 필수적입니다.

 

 

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20대재테크의 장점

20대재테크의 이점은 젊음입니다.

투자자의 성향에 따라 투자방식이 안정적일수도, 공격적일수도 있는데

20대는 안정적 성향이라 하더라도 공격적 투자를 시도해 볼 필요가 있습니다.

사회초년생인 20대가 돈이 있으면 얼마나 있고, 손해가 나면 얼마나 나겠는가.

그만큼 만회할 수 있기 때문입니다.

따라서 여러 금융상품 활용에 대한 이해, 투자는 20대에 이루어져야 합니다.

 

 

 

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20대가 알아야 하는 금융상품

20대는 목돈(종잣돈)을 마련해야 하는 시기입니다.

따라서 소액으로 꾸준히 적립해야 목돈마련이 가능합니다.

이를 위해 알아야 할 금융상품은 필수적으로 급여통장, 정기적금, 예금, CMA통장, 적립식펀드,

청약통장, 실비보험입니다.

부가적으로는 ETF, ELS, 연금저축 등이 있을 수 있다.

 

자기계발잊지 않아야 할 것은 금융상품에 대하여 아는 것만큼 본인의 직업에 대한 공부, 기타 자기계발을 해야 한다는 것입니다.

20대는 사회생활이 본격적으로 시작되는 시기입니다.

그 활동으로 인해 생기는 돈으로 재테크를 할 수 있는 것입니다.

20대 재테크에 한눈팔다가 본업을 잃는다면 재테크 하는 의미가 없습니다.

 

 

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20대재테크 성공을 위한 생활습관‘

세 살 버릇 여든 간다.’ 이 속담을 지금 막 사회생활을 시작하는 20대에게 가슴에 새기라고 말하고 싶습니다.

정규교육을 마친 20대는 모든 일을 스스로 해야 합니다.

담배, 술, 쇼핑, 미용, 차, 카드 등 돈의 제어는 본인이 하게 됩니다.

이 때 버릇을 잘 들여야 합니다.

버릇이 평생 습관 됩니다.

저축과 절약, 현명한 소비가 몸에 베이지 않으면 앞에서 아무리 재테크를 외쳐도 뒤에서 돈이 줄줄 샙니다.

 

 

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일단 20대의 경우 특징이 무엇일까요?

바로 젊다!입니다.

일단 어떤 투자를 하든지 간에 회복될만큼 기다릴 힘(시간)이 있고,

거기에다가 아직 결혼도 안했기 때문에 매달 나가는 돈도 가장 적습니다.

하지만 성인이되고 이제 막 취직을 했기 때문에 수입이 적은 것도 특징입니다.

그리고 막 다가오는 결혼을 생각해 결혼자금을 만들어야 하는 시기이기도 하고요.

 

 

 

 

20대는 재테크를 시작하는 시기입니다.

그래서 일단 계획을 제대로 세워야 하는 시기가 20대입니다.

어떠한 일이든지 계획을 확실히 세워야 가능하겠죠?

또한 20대에는 결혼자금을 위해 미리 목돈을 만들 필요가 있는데, 목돈을 만들기 위해서는 종자돈이 필수 겠죠??

일단 매달 나가는 돈이 가장 적기 때문에 월급의 70%이상을 저금을 해야 합니다.

또한 이제 막 취직을 했다면 신용카드를 만들고 싶을텐데, 만들지 말고 체크카드로 지출을 관리하는 습관이 필요합니다.

그리고 CMA,적금, 적립식펀드, 변액유니버셜, 변액연금, 보장성 보험 등은 준비를 해야 합니다.

단기, 중기, 장기에 맞춰 자금을 분배해야 위험부담도 적고 효율적인 재테크가 되기 때문이죠.

노후투자의 경우 복리이기 때문에 미리 넣어둔다면 나중에 큰돈으로 돌아오기 때문에 꼭 20대에 가입하는 것이 좋습니다.

물론 모든 재테크를 장기로 하면 안됩니다.

노후는 적은금액으로 20대부터 준비하시기 바랍니다.

 

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그리고 보장성 보험은 꼭 필요한 그이유는?

열심히 모은돈을 질병이나 상해로 인해 치료를 받으면서 다 쓰게 될 수도 있고,

일을 못하게 될 상황도 올 수 있고, 미리 가입해놓으면 저렴하기 때문에 미리 가입하는 것이 좋습니다.

수입이 적은 시기이기 때문에 저렴하고 보장넓은 의료실비보험과 암보험만 가입을 하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

 

 

2. 30대의 재테크 방법

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이 시기에는 자녀교육비나 내집마련 자금, 노후준비를 시작해야 할 시기입니다.
세제혜택과 노후준비, 자녀교육비를 위해 연금저축이나 VUL 등의 상품을
효율적으로 활용하는 것이 좋습니다.

 

30대라면 이제 막 결혼을 하고 부양 가족이 생기게 됩니다.

결혼생활로 인한 지출과 주택 마련을 준비해야 하고, 자녀를 출산하게 되므로 양육비를

생각해야 하는 시기입니다.

 

일단 요새는 맞벌이 부부가 많은데, 월급의 관리가 문제입니다.

돈은 많이 벌어도 그만큼 지출이 커져 맞벌이를 하지 않는 가정보다 돈을 조금 모을 수도 있게 됩니다. 그렇기 때문에 수입은 따로 벌더라도 지출은 같이 하는 것이 좋습니다.

한사람의 월급으로 생활을 하고 한사람의 월급은 그대로 저축을 하는 습관이 필요합니다.

20대와 마찬가지로 필요한 금융상품이 없다면 가입을 해야 하며, 내집마련과 자녀양육비를

계획성 있게 만들어야 하는 시기입니다.

 

 

 

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아직 노후준비를 하지 못했으면 지금이라도 준비를 해야 하며, 보장성 보험의 경우 가장이라면 종신보험은 준비를 하시는 것이 좋습니다. 가장이 생계를 책임지고 있는 경우 갑자기 사고나 병으로 노동력 상실이나 사망하게 될 경우 남은 가족의 생계가 무너지는 경우가 많습니다. 그래서 내가 없어도 가족들이 살 수 있게 종신보험은 꼭 가입을 해야 합니다.

 

 

 

 

3. 40~50대 재테크

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이 시기에는 딱 두가지 부류로 나뉘게 됩니다.

성공을 이룬 사람과 실패한 사람...

이것은 스스로 행복감을 느끼는가 느끼지 못하는가와 상관없이, 재무적인 상황만으로 본 것입니다.

성공을 이룬 사람이라면, 내가 평소에 하고 싶었던 일을 어느 정도의 금전과 연결을 시키면서, 수익보다는 안정성에 중점을 두고 행복한 마음으로 할만한 일을 찾는 것이 좋습니다.

그리고 실패를 한 사람이라면, 과거의 잘못된 재테크에 대한 후회는 접어두고, 내가 왜 실패를 했는지에 대해 분석을 하여 또 다시 실패를 하지 않도록 해야 하는 냉정함이 있어야 합니다.

이 때는, 어느 정도 위험성이 존재를 하더라도 어느 정도 수익이 나는 투자를 하는 것이 좋습니다.

 

 

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이때쯤 되면 자신의 주택을 구매 할 수 있는 자금이 현실적으로 모여가고 있는 중이고, 주택을 이미 구매하였을 시기입니다.

주택구매로 인해 부채가 있어서 부채를 상환 하는 것을 목표를 해야 하며, 곧 아이들 교육비 때문에 골머리를 앓는 시기이기도 합니다.

거기에다가 은퇴가 피부로 느끼지는 나이이고, 은퇴후 어떻게 할 것인가 계획을 해야 되죠.

그에 따라 창업자금이나 노후자금에 대해 확실하게 준비가 되어 있어야 할 나이 이기도 합니다.

일단 재테크 방법중 젤 고려할 것이 “목돈을 어떻게 잘 운용하느냐“ 입니다.

일단 목돈이 있는 나이이기도 하며, 투자를 하자니 원금 손실이 무섭고, 저축을 하자니 물가상승률이나 따라가는 수준인 것 같아 고민이 많이 되죠.

그래서 비율별로 투자와 저축을 나누는 것이 좋습니다.

또한 소비로 인한 지출이 최고조에 이르는 시기 이기 때문에 저축을 거의 못하는 시기이기도 합니다. 수입은 많으나 그대로 지출로 이어지는 시기이죠.

그렇기 때문에 미리 준비를 해놓지 못했다면 힘든 시기이기도 합니다.

이럴 때 일수록 보장보험이 확실하게 있어야 하는 시기 이기 때문에 보험에 들지 않았다면 가입 할 수 있는 마지막 기회이기도 합니다.

물론 20~30대 보다 비싼 보험료를 내겠죠.

 

피부로 다가오는 노후에 대해 확실한 계획을 해야 합니다.

어느정도 준비가 되어 있겠지만 정확하게 얼마가 필요할지 계산해보고 부족한 부분을 매꿔야 합니다.

평균수명이 점점 길어지고 있는 시기이기 때문에 노년이 길어지는 만큼 그에 따른 준비도 확실히 해야 하는 시기입니다.

 

 

재무설계 무료 상담

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위에서 언급한 것들에 대한 정리를 위해 재무설계를 받아볼 필요가 있습니다.

재무설계사는 개인의 상황과 연령을 분석하여 재무목표를 목표기간 안에 어떻게 달성하는지 구체적으로 설계 해 줍니다.

스스로 이해한 것을 확인하고 더 나아가 모자란 것을 채우고 과한 것은 버릴 수 있는 기회입니다.

재무설계는 20대부터 정기적으로 받으며 점검하는 것이 중요하다고 할 수 있겠습니다.

 

 

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재무설계가 일반화 되었다고는 하지만, 여전히 금융지식이 부족하고 부자들만 거액의 자산관리를 위하여 재무설계를 받는거라 오해하여 아직까지 재무포트폴리오 하나조차 없는 직장인들이 상당수입니다.

실상 재무설계는 수입은 적더라도, 돈관리 방법을 잘 몰라, 목돈마련을 못하는 직장인들에게 가장 필요한 것으로 직장인이라면 반드시 한번 정도는 받아봐야 할 필수코스입니다.

재무설계를 통하여 내집마련, 종자돈만들기, 노후대책, 보험리모델링 등, 최적화된 자산관리 포트폴리오를 무료로 받아보시기 바랍니다.

 

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