인생 재무설계 방법 알아보기

인생 재무설계 방법 알아보기 

 

 

 

 

재무설계란 무엇일까?

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인생 재무설계란 무엇일까?

 

 

많은 분들이 재무설계의 중요성을 많이 이야기 하고 있습니다.
재무설계란, 필요한 시점에 필요한 만큼의 자금을 마련하기 위하여 전반적으로 계획과 포트폴리오를 수립하는 것을 말합니다.

 

재무설계는 단순히 재무적인 문제뿐만 아니라 인생에 전반적인 목표를 세워주고 실행 할수 있는 계기를 마련하여 줍니다.

막연하게 인생을 사는 것보다는 자신의 삶의 계획을 하나씩 이루어 가면서 사는 삶은 매우 행복한 삶이 될 수 있습니다.

희망적인 삶을 살아가기 위해서 빠져서는 안 되는 재무적인 문제는 재무설계를 통하여 충분히 해결할 수가 있습니다.

개인재무의 효과적인 관리를 통해 재무적인 목표 즉 결혼, 여행, 주택구입, 교육비, 노후준비 등을 달성하는 가장 효과적인 전략과 방법을 계획하고 실행하는 전반적인 과정이 인생 재무설계입니다.

 

이러한 종합적인 인생 재무설계의 과정은 개인의 재무목표를 포함하여 자산,부채,수입,지출 등 개인의 재무적인 자료는 물론 개인의 성향이나 인생관 등 여러가지 비재무적인 자료까지 수집하여 분석한 후 개인이 기대하는 목표나 플랜 등을 달성할수 있도록 계획하고 실행, 점검까지 모든 과정을 말합니다.

 

재무설계로 생활리스크, 현금흐름, 지출 수익을 파악하고 현재 투자중인 상품들이 좋은지, 나쁜지 등을 정확하게 파악하여, 목표를 설정한 후에 전문가에 의해서 목표를 달성하기 위한 포트폴리오를 작성한 후 그에 따르게 실행하고, 지속적으로 관리하는 해야 성공적인 인생 재무설계가 될 수 있습니다.

 

 

명확한 목표를 세워라

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 인생 재무설계 중요한것은 목표를 세우는것

 

 

체계적으로 미래를 설계하기 위해서는 재무설계가 정답입니다.

재무설계는 수입과 지출, 자산과 부채를 종합적으로 관리해서 개인이 원하는 재무목표를 달성하기 위한 계획을 수립하고 실행하는 과정을 의미합니다.

 

재무설계의 순서를 간단히 설명하면 다음과 같은 3단계로 이뤄집니다.

1단계, 노후 준비와 같은 자신의 재무목표를 명확히 하고 이를 달성하기 위한 구체적인 자산규모를 산출합니다.

2단계, 자신의 현재 자산과 부채, 수입과 지출 등을 파악해 재무목표를 달성하기 위한 금액과 어떤 차이를 보이는지 분석합니다.

3단계, 개인이 원하는 재무목표를 달성할 수 있도록 계획을 수립하고 자산구성을 변경하거나 투자 상품을 골라 투자하는 것입니다.

 

재무설계를 할 때 가장 중요한 것은 장기적 안목으로 투자계획을 실천해나가는 것입니다.

1~2년 내에 예상했던 투자수익률이 나지 않는다고 하여 투자계획을 허물어버리면 일반 재테크와 별 차이가 없습니다.

 

 

 

단순 재테크를 넘어서라

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인생 재무설계 단순 재테크를 넘어서라

 

저축을 넘어 전략을 생각해보라고 하면 재테크를 떠올리기 십상인데 재테크가 투자의 의미를 일부 담고 있다는 점에서 아주 틀린 말은 아닙니다.

노후자금을 준비하기 위해서는 단순 재테크만으로는 충분하지 않습니다.

재테크는 특별한 계획을 세우는 것이 아니라 매 순간 가장 좋은 투자 상품을 선택하는 기술이라고 할 수 있습니다.

자녀 학자금 마련, 노후준비와 같은 뚜렷한 목표가 없기 때문에 구체적인 투자 계획없이 시장의 분위기에 휩쓸리기 쉽습니다.

재테크에만 매달리면 투자상품만 보고 투자목표를 보지 못하는 우를 범하게 되는 것입니다.

 

 

 

 

전문가의 도움을 받아라

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재무설계 전문가의 도움을 받아라 

 

 

투자에 대한 지식이 부족하기도 하고, 스스로의 재무상태를 객관적으로 파악하는 것 자체도 어려운 일이기에 직장인들 스스로 재무설계를 하기란 쉽지 않습니다.

이럴 때는 믿을 만한 재무설계사를 만나서 상담하는 것이 도움이 됩니다.

우리나라는 다른 나라와 다르게 아직 재무설계사와 상담하는 것이 일반화되어 있지는 않습니다.

그 이유는 누가 믿을 만한 재무설계사인지 알기 힘들기 때문입니다.

 

좋은 재무설계사를 찾는 것은 큰 금융기관의 재무설계사를 만날 수도 있고, 주위 사람들의 추천으로 판단할 수도 있습니다.

 

아무리 전문지식이 많아서 효율적으로 자산관리를 할 수 있다고 해도 한계는 분명히 있을 것이고, 그로 인하여 성공과 실패를 반복하게 됩니다.

또 재무설계를 통한 자산관리는 한순간으로 끝나는 것이 아니라, 개인의 상황이나 현금흐름에 따라 주기적으로 조정하여 반영되야 하는 꽤 복잡한 작업이기 때문에 믿을 수 있는 전문가를 만나는 것이 좋습니다.

그럼 효율적으로 재무설계 포트폴리오를 수립할 수 있고,장기적인 운용에 있어서도 상당히 유리할 것입니다.

 

 

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부채관리를 시작하라

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재무설계 중요 포인트 부채관리 

 

 

 

현대인에게 빚을 얻는 것은 피할 수 없는 일이 되고 있는데 대학교 때는 학자금대출로, 결혼을 해서는 전세자금 대출로 빚을 지고 있는 일이 되어버렸습니다.

장기 재무설계에 따라 돈을 모으더라도 목표했던 금액보다 돈이 덜 모아졌다든지 당초 예상하지 못했던 지출이 발생한다든지 하여 돈을 빌려야 할 상황은 언제든지 발생할 수 있습니다.

행복한 노후를 준비하기 위해서는 부채에 대해서도 세심하게 관리해야 하는데 부채에 쫓겨 살다 보면 저축이나 투자는 뒷전으로 밀리기 십상이기 때문입니다.

 

 

 

 

투자부채, 조달비용을 고려해라

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재무관리 투자부채, 조달비용을 고려해라

 

 

가장 흔한 경우가 주식의 미수거래입니다.

미수거래란 자기가 보유한 현금 보다 더 많은 주식을 매수하는 것입니다.

주식투자를 하다 보면 지금까지 손실을 만회하거나 더 큰 이익을 보기 위해 미수거래를 활용하는 경우가 종종 있습니다. 이때 매수자는 외상매매에 따른 이자를 지불해야 합니다.

그 이자가 평균 연 19%정도 된다는 사실을 모르고 있는 사람이 많습니다.

만약 일 년 내내 미수로 주식을 구입하는 일을 반복하는 투자자라면 주식투자로 매년 19%이상 수익을 내야 본전을 하는 셈이지만 한 두 번 투자가 성공할 수는 있지만 매번 이길 수는 없는 노릇입니다.

그저 주가가 오르리라는 생각만 하고 빌려온 돈에 대한 이자비용이 얼마나 되는지 생각해 보지 않는 대표적인 예를 미수투자라고 합니다.

 

부동산 투자도 마찬가지로 조달 비용을 고려해야 합니다. 거액의 자금이 필요한 부동산 거래의 속성상 대출하는 경우가 많기 때문입니다.

집 값 오르는 것만 생각하고 대출이자를 고려하지 않으면 제대로 된 투자라 할 수 없습니다.

  

은퇴를 준비하는 과정은 속도조절이 중요합니다.

무리하게 투자를 했을 때 소중한 노후자금이 손실을 입을 수도 있기 때문에 항상 일정한 페이스를 유지하면서 꾸준하게 유지해야 하겠습니다.

 

 

재무설계를 하면 어떤 도움이 될까요?

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1. 인생의 희망을 가지게 해줍니다.

 

 재무설계를 하면 인생의 희망을...

 

 

재무설계는 단순히 재무적인 문제뿐만 아니라 인생에 전반적인 목표를 세워주고 실행 할수 있는 계기를 마련하여 줍니다. 막연하게 인생을 사는 것보다는 자신의 삶의 계획을 하나씩 이루어 가면서 사는 삶은 매우 행복한 삶이 될 수 있습니다. 희망적인 삶을 살아가기 위해서 빠져서는 안 되는 재무적인 문제는 재무설계를 통하여 충분히 해결할 수가 있습니다.

 

 

2. 돈에 대한 개념이 바뀌게 됩니다.

 

재무설계를 하면 돈의 개념이 바뀌어요

 

 

 

 

재무설계를 하게 되면 돈에 대한 개념은 확실히 바뀌게 되어 있습니다.

내가 왜 돈을 벌어야 하는지 얼마를 벌며 돈을 어디에 사용할 것인지가 분명하게 정해지기 때문에 돈에 대한 개념이 바뀌게 됩니다.

현재는 과거와는 달리 저축만으로는 저금리와 인플레이션 때문에 돈을 모으기 힘듭니다.

돈을 모으기 위해서는 투자를 해야 합니다.

재무설계를 잘 하게 된다면 합리적인 투자를 할 수가 있는데 내가 원하는 필요자금을 산출하여 자산배분을 통한 투자 전략을 세우고 목표수익률을 달성 할 수 있는 과정을 마련 할 수 있습니다.

재무설계로 인해 이렇게 투자에 대한 생각과 돈에 대한 개념은 바뀌게 됩니다.

 

 

 

 

3. 위험관리와 경제위기를 극복 할 수 있습니다.

 

재무설계를 하면 위험관리와 경제위기를 극복 할 수 있습니다.

 

 

인생을 살아가면서 위험이라는 단어는 계속해서 안고 가는 단어입니다.

우리는 온갖 위험 속에서 살고 있는데 이러한 위험들을 재무설계를 통하여 완벽하지는 않지만 사전에 파악을 하고 위험이 발생하였을 때 효과적으로 대처를 할 수 있도록 대비를 할 수가 있습니다.

그리고 경제위기가 닥쳤을 때 재무설계를 뒤늦게 시작하는 것은 늦은 편이라고 할 수 있는데 재무설계를 통하여 이러한 위기가 오기 전에 대처방안을 생각하여보고 대처방안을 실행할 수 있는 여유가 생깁니다.

 

 

4. 무엇보다도 안정된 노후를 보낼 수 있습니다. 

 

 

누구라도 노후에 안정된 생활을 꿈꾸는데 내가 하고 싶은 일과 좋아하는 일을 하면서 살아가는 것이 진정한 행복한 삶이 될 수가 있습니다.

바로 이것이 재무설계를 해야 하는 궁극적인 목적인데, 젊을 때 아무것도 가진 것이 없을 때부터 시작하는 것이 재무설계입니다.

재무설계로 차곡차곡 돈을 불려 나간다면 멋지고 아름다운 삶과 행복한 노후가 기다리고 있을 것입니다.

 

 

 

평생 함께 할 수 있는 전문가를 만나야

 

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재무설계 전문과의 만남

 

 

 

 

 

재무설계는 ‘Financial Planning'을 풀어쓴 것으로 재무적인 목표를 계획하고 실행해 가는 과정이라고 정의할 수 있습니다. 

재무적인 목표는  돈과 관련된 목표입니다.

재무설계는 개인의 바람을 체계적으로 정리하여 실현가능한 방법을 찾는 일련의 과정입니다.

재무설계를 통하여 계획은 세우는 과정을 간단히 정리해 보면 다음과 같습니다다.

1. 돈의 사용 목적을 정한다
2. 언제, 얼마가 필요한지 따져본다.
3. 매달 얼마씩 저축해야 하는지 계산한다.
4. 어떤 금융상품으로 준비할지 결정한다.

그렇다면 재무설계를 해야 하는 이유는 무엇일까요?

그 이유는 사람들은 살아가면서 버는 돈은 정해져 있는데 그 돈으로 기본적인 생활을 하면서 결혼 하고 집도 마련하고 아이들도 교육시키고 노후도 준비해야 하기 때문입니다.

막연한 저축에서 벗어나 재무목표를 정하고 실천해 가면서 누구나 바라는 돈으로부터 자유로운 삶을 살 수 있을 것입니다.

 

 

사실 재무설계의 안에 재테크가 포함이 되어 있는것이죠.

재테크라는것은 굉장히 광범위 합니다. 부동산 투자도 있을수 있고, 주식투자, 런드투자 등 모든 투자들도엄연히 말해 재테크라고 할수 있죠.

 

이 재무설계에서 계획을 잡고 실행하는 목표에서 몇가지 재테크수단도 이용이 되지만,

재무설계에서 중요하게 생각하는것은 돈을 크게 불리는것보다는 위험과 안정성을 적절히 배치해 재무설계 목표에 도달하게끔 계획과 실행 관리를 도와주는것을 말합니다.

 

정보화시대. 인터넷에는 금융정보가 넘쳐나고 금융업종간의 업무장벽도 무저지고 있습니다.

은행과 증권, 보험의 통합서비스가 진행되고 있는 시대에 살면서 정작 그러한 혜택을 보는 고객님들은 많지 않습니다.

나에게 맞는 금융상품이 무엇인지, 효율적인 관리는 무엇인지 모르는 체로 남들이 한다고 따라가는 재테크의 방식은 맞지 않은 옷을 입은 것과 같습니다.

 

 

 

 재무설계 - 개인의 인생의 큰그림

 

 

 

재무설계는 개인의 인생에 대한 큰 그림을 기본으로 합니다.

큰 그림위에 희망하는 재무목표를 설정하여 이를 안정적으로 달성할 수 있도록 솔루션을 제공하고 있습니다.

목표가 있다면 누구나 재무설계는 필요한 부분입니다.

 

경험이 없다고 배척하지 말고 저축의 패러다임이 바뀐 시대에 원하는 재무목표를 설정하기 위해서라면 언제나 재무설계센터의 문을 두드리기 바랍니다

 

아무리 전문지식이 많아서 효율적으로 자산관리를 할 수 있다고 해도 한계는 분명히 있을 것이고, 그로 인하여 성공과 실패를 반복하게 됩니다.

또 재무설계를 통한 자산관리는 한순간으로 끝나는 것이 아니라, 개인의 상황이나 현금흐름에 따라 주기적으로 조정하여 반영되야 하는 꽤 복잡한 작업이기 때문에 믿을 수 있는 전문가를 만나는 것이 좋습니다.

그럼 효율적으로 재무설계 포트폴리오를 수립할 수 있고, 장기적인 운용에 있어서도 상당히 유리할 것입니다.

 

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