재무설계란 무엇일까?
재무설계라는 것은 개인재무의 효과적인 관리를 통해 재무적인 목표(결혼, 여행, 주택구입, 교육비, 노후준비 등)를 달성하는 가장 효과적인 전략과 방법을 계획하고 실행하는 전반적인 과정을 뜻합니다.
이러한 종합적인 재무설계의 과정은 개인의 재무목표를 포함하여 자산,부채,수입,지출 등 개인의 재무적인 자료는 물론 개인의 성향이나 인생관 등 여러가지 비재무적인 자료까지 수집하여 분석한 후 개인이 기대하는 목표나 플랜 등을 달성할수 있도록 계획하고 실행, 점검까지 모든과정을 말합니다.
재무설계 방법,나의 재무목표 세우기
재무설계로 생활리스크, 현금흐름, 지출 수익을 파악하고 현재 투자중인 상품들이 좋은지, 나쁜지 등을 정확하게 파악하여, 목표를 설정한 후에 전문가에 의해서 목표를 달성하기 위한 포트폴리오를 작성한후 그에 따르게 실행하고, 지속적으로 관리하는것이 재무설계입니다.
사실 재무설계의 안에 재테크가 포함이 되어 있는것이죠.
재테크라는것은 굉장히 광범위 합니다. 부동산 투자도 있을수 있고, 주식투자, 런드투자 등 모든 투자들도 엄연히 말해 재테크라고 할수 있죠.
이 재무설계에서 계획을 잡고 실행하는 목표에서 몇가지 재테크수단도 이용이 됩니다,
그러나 재무설계에서 중요하게 생각하는것은 돈을 크게 불리는것보다는 위험과 안정성을 적절히 배치해 재무설계 목표에 도달하게끔 계획과 실행 관리를 도와주는것을 말합니다.
재무설계 방법,나의 재무목표 세우기
예를 들어서 어느 한남자가 재무설계를 신청해서 재무설계를 받았습니다.
이분에게 대출이 하나 있었는데, 대출이라는것은 상환방법에 따라 이자비용의 차이가 굉장히큽니다.
대출상환방법은 크게 만기일시상환방법, 원리금균등분할상환방법, 원금균등분할상환방법 등 3가지가 있습니다.
만약 10년동안 5천만원 대출에서 어떤방식을 선택하냐에 따라 이자비용이 1500만원까지 차이가 나기도 합니다.
대출만이 아니라 보험에서도 쓸대없는 중복 보장 부분이나 필요없는 특약 등 줄줄세는 돈을 다시 모아서 재투자를 한다면? 일단 재무설계에서 기본적인것은 줄줄세는 돈을 막는것이죠.
재무설계 방법,나의 재무목표 세우기
재테크는 목표를 정하고 꾸준히 노력해야만 원하는 목적을 달성할 수 있습니다.
하지만 대부분의 모든 사람들은 목표를 수정하거나 매년 똑같은 목표를 세우고 다시 번복하기를 반복하고 있습니다.
그럼 자신이 목표로 세운 재무계획을 지키기 위한 원칙에는 어떠한 것이 있는지 알아보도록 하겠습니다.
1. 현재의 재무상태와 자산포트폴리오 점검하기
재무설계 방법,나의 재무목표 세우기
자신의 재무상태와 자산포트폴리오 정리 없이 재무목표를 세우는 방법은 아무런 계획을 세우지 않는 방법보다 더 못한 방법이 될 수 있기 때문에 자신의 현재 재무상태를 정확히 파악 하고자신에게 맞는 자산포트폴리오를 확인해야 합니다.
2. 자신의 성향 파악하기
재무설계 방법,나의 재무목표 세우기
남들이 좋다고 무조건 상품에 투자하는 것보다는 본인의 재무적 성형이나 전문성들을 파악한 뒤에 자신의 성향에 맞는 상품에 투자하는 것이 좋습니다.
3. 실현 가능한 목표 세우고 노력하기
재무설계 방법,나의 재무목표 세우기
1년동안 1억을 모으기 위해서는 연5% 수익률로 매월 8,146,000원을 넣어야만 만들 수가 있으며 3년동안 모으기 위해서는 매월 2,600,000원을 넣어야 만들 수가 있습니다.
그렇기 때문에 자신의 월급이 200만원도 되지 않으면서도 무작정 1억을 모으겠다는 계획을 세우는 것보다는 실현가능한 목표를 세우고 이것을 달성하기 위해 노력을 해야하면 각종 필요자금을 모을 수 가 있습니다.
4. 지출 통제하기
재무설계 방법,나의 재무목표 세우기-지출통제
아무리 수입이 많다하더라도 소비에 다 지출해 버리면 저축이나 투자를 할 여력이 생기지 않기 때문에 우선 저축 부터하고 남는 돈으로 지출하는 습관을 가져야 합니다.
5. 통장에 이름표 붙이기
재무설계 방법,나의 재무목표 세우기
사용하는 목적에 따라 시기 및 운용방법에 차이를 두어야 하기 때문에 명확한 목표를 세우고 그 목표에 상징하는 통장을 만들어 꾸준히 노력해야 합니다.
6. 비상예비자금 준비하기
재무설계 방법,나의 재무목표 세우기-비상예비자금
많은 사람들이 저축이나 투자를 하고 중간에 해지하는 경우는 생각치 못하는 자금이 필요하기 때문입니다.
그렇기 때문에 비상상황을 대비하여 생활비의 3~6배의 여유자금을 따로 준비해야만 목적자금을 해지 하지 않고 목표를 이룰 수 있습니다.
7. 목표 수익률과 손실율 정하기
재무설계 방법,나의 재무목표 세우기
본인이 생각하는 수익률과 손실율을 정해 그 이상을 넘어가면 과감히 정리하고 다음기회를 기다려야만 2008년 금융위기 2011년 글로벌 재정위기때 정리 타이밍을 놓쳐 후회했던 사람들의 일을 겪지 않을 수 있습니다.
8. 좋은 재무전문가 만나기
재무설계 방법,나의 재무목표 세우기-전문가 상담
한번의 컨설팅으로 끝나는 것이 아니라 추후에 나의 자산을 관리해주고 재무에 관한 내용에 대해 아낌없이 조언을 해줄 수 있는 전문 재무컨설턴트를 만나야 합니다.
그래야 한쪽 방향으로 치중된 방법이 아닌,나에게 맞는 객관적이고 효율적인 방법으로 재무관리를 할 수 있습니다.
9. 세계 경제상황 살펴보기
재무설계 방법,나의 재무목표 세우기-세계경제상황
세계 경제상황에 따라 국내 경제상황도 변동되기 때문에 유기적으로 연결 돼 있는 글로벌 경제에 관심을 갖고 살펴봐야 합니다.
10. 자기계발하기
재무설계 방법,나의 재무목표 세우기-자기계발
이 세상에서 가장 큰 자산은 자기 자신이라는 말이 있든지 본인의 능력을 계발하고 본업에 충실하는 것이 주식투자 하는 것 보다 훨씬 좋은 재테크가 될 수 있습니다.
그렇기 때문에 본인은 본업에 충실하고 재무는 전문가의 도움을 받아 재무관리와 재테크 하는 것이 부자가 되는 지름길이고 시행착오를 줄이는 길입니다.
성공적인 재무설계 추천
재무설계 방법,나의 재무목표 세우기
최근에는 많은분들이 재테크에 관심도 많으시고, 정보를 찾아다니면서 노력을 하기 때문에 대부분이 전문가만큼의 전문적인 지식을 가지고 계십니다. 그렇기 때문에 어느정도 재무설계의 필요성을 알고 계실텐데요,
재테크는 누구든지 잘할수 있습니다. 다만 요새 마구마구 나오는 금융상품이나 보험상품 펀드상품 등 여러가지상품에 대해서 알수 없기때문에 재무설계를 받는것이 유리한 것이죠.
누구든지 아껴써야하고, 위험을 분산시켜 투자해야하고, 쓸대없는 지출을 없애야 하고 이런 이론적인 부분을 알고계시나 직접 실행을 해보신다면 아마 한계를 느끼게 될것입니다.
성공적인 재무설계는 안다고 해서 되는것이 아니라 실천하고 제대로 관리하는것에서 부터 시작되는것입니다. 그렇기 때문에 자만하지말고 전문가와 제대로 실행해본다면 분명 좋은 결과를 볼수 있으실 것입니다.
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