부모님보험 효보험 종류,간병보험 실버보험 비교 가입요령

부모님보험 효보험 종류,간병보험 실버보험 비교 가입요령

 

 

 

부모님보험 효보험 종류,간병보험 실버보험 비교 가입요령

 

 

 

 

최근 자녀들이 부모에게 보험을 선물하는 경우가 늘고 있습니다.

고향에 오랜만에 부모님을 찾아뵙게 될 때 부모에게 보험을 선물하여 노후대비에 도움을 주고자 하는분이 늘고 있어 '효(孝)보험'을 고르는 방법과 효보험의 종류, 가입요령에 대해 알아보겠습니다..

 

효보험이란?

 

효보험은 부모님의 건강과 각종 사고 등을 종합보장하며, 특히 치매에 대해서는 중점적으로 보장하고 있는 상품으로 최근에 가입비율이 크게 늘고 있는 추세입니다.

특히 본인이 직접 가입하는 보험상품이라기보다는 자녀들이 부모님들을 위해 가입해주는 상품으로 최근에 치매상태와 활동불능 상태를 중점 보장하는 간병보험의 본격 도입 등으로 효보험에 대한 관심이 그 어느 때보다 높다고 할 수 있습니다.

 

효보험의 종류에는 고령층과 관련된 노인성질환의 진단, 수술, 입원 등을 주로 보장하는 고령층 건강보험, 치매를 중점 보장하는 간병보험, 종신토록 사망뿐만 아니라 입원과 수술까지 보장하는 종신의료보험, 노령층을 대상으로 유족보장보다는 장례비용 등의 활용을 목적으로 하는 상조보험 및 저렴한 보험료로 고령층의 사고와 골절 등을 중점 보장하는 상해보험 등이 있습니다.

 

 

 

부모님보험 효보험 종류,간병보험 실버보험 비교 가입요령

 

 

 

▶ 부모님보험 효보험 종류

 

부모님들을 위한 보험상품은 나이와 병력 직업 등에 따라 가입여부가 달라지는 경우가 많습니다.

일찍 가입을 하면 최선책이지만 그렇지 않다면 지금이라도 선택할 수 있는 상품을 알아보고 가입하는 것이 차선책이 될 수 있습니다.

 

 

 

 

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1. 실손의료보험

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우선 부모님이 60세가 안되면서 건강하시다면 보통 일반인들이 많이 가입하는 병원치료비를 실비로 받을 수 있는 실손의료보험의 가입을 먼저 고려해 볼 수 있다.

실손의료보험은 사고로 인한 치료비와 각종 크고 작은 질병으로 인한 입원/통원시에도 병원비를 지급받을 수 있는 상품으로 최고 100세까지 보상을 받을 수 있어서 나이가 많아 병원을 많이 다니시게 될 부모님들에게 우선적으로 필요한 상품이라고 할 수 있다.

 

 

 

 

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2. 실버보험

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나이가 많아서 실손의료보험의 가입이 어렵다면 실버보험을 생각해 볼 수 있는데, 실버보험은 병원실비는 아니지만 치매를 비롯한 노인성질환 등의 나이가 많은 분들에게 많이 발생하는 질병에 대해 입원 수술 등의 보험금을 보장받을 수 있는 보험상품이다.

특히 치매를 전문적으로 보장하는 상품이 많아서 잘 선택하면 간병비 등의 대안을 마련할 수 있다.

 

 

 

 

 

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3. 장례보험

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부모님의 생존시 보다 사망시를 고려한다면 장례보험을 생각해 볼 수 있다. 장례보험은 일종의 종신보험/정기보험으로 사망시 사망보험금이 지급되는 상품인데, 사망보험금으로 장례서비스를 받을 수 있다. 장례보험은 최근 언론에서 문제가 된 상조회사와 연관하여 생각하기 쉬운데 보험료를 다 납입하지 않은 상태에서 사망이 되면 상조회사는 남은 잔액도 모두 추가로 내야 하지만 장례보험은 추가로 내는 것 없이 바로 사망보험금을 지급받아 장례서비스를 받을 수 있는 차이가 있다. 최근에는 보험금을 돈이 아닌 장례용품으로 직접 받는 상품도 운영되고 있다.

 

 

 

 

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4. 당뇨보험

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나이가 많으신 부모님 중에서는 당뇨에 걸려 보험에 가입을 못하는 경우가 많다. 2010년 우리나라 당뇨병환자 수는 350만 명으로 매년 25만 명 이상이 발병하고 있으며, 2030년에는 OECD국가 중 최고 수준이 될 것으로 전망되고 있는데, 당뇨보험은 이런 당뇨 환자를 위한 보험상품으로 당뇨환자들의 중대한뇌졸중, 말기신부전증, 질병실명, 족부절단 등 치명적 합병증을 집중 보장하고 있다.

 

 

 

 

 

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5. 무심사보험

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나이가 아주 많거나 질병이 있어서 보험가입이 아주 어려운 경우라면 무심사보험을 고려해 볼 수 있다. 무심사보험은 사망을 보장하는 상품으로 일반적인 종신보험, 정기보험과 같으나 보험료가 조금 비싼 상품으로 사망에 대해서만 보장을 하고 있다.

 

 

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▶ 부모님보험 효보험 가입요령 

 

부모님을 위한 효보험 어떻게 가입하는 것이 좋은가?

부모님에게 어떤 선물을 할까 고민을 하는 시기가 돌아왔습니다.

매번 반복되는 일이지만 늘 고민을 하게 되는 것이 사실이다. 물질적인 선물보다는 최근에는 부모님을 위해 보험을 가입해 드리는 경우도 많이 보게 됩니다.

노후에 대한 아무런 안전장치 없이 평균수명만 늘어나는 것을 생각한다면 작은 것이라도 지금부터 시작을 해야 할 것입니다. 이러한 상품 중 대표적인 것이 효보험입니다.

 

 

 

 

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1. 효보험의 내용 및 종류

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효보험은 부모님의 건강과 각종 사고 등을 종합보장하며 특히 치매에 대한 보장을 전문적으로 하고 있는 상품으로 최근에 가입비율이 크게 늘고 있는 추세입니다.

특히 본인이 직접 가입하는 상품이라기 보다는 자녀들이 부모님들을 위해 가입해주는 상품으로 최근에 치매상태와 활동불능 상태시를 중점 보장하는 간병보험의 본격 도입 등으로 효보험에 대한 관심이 그 어느 때보다 높다고 할 수 있습니다.

 

효보험의 종류는 고령층과 관련된 노인성질환의 진단, 수술, 입원 등을 주로 보장하는 고령층 건강보험과 치매를 중점 보장하는 간병보험, 저렴한 보험료로 고령층의 사고와 골절 등을 중점 보장하는 상해보험, 그리고 노령층을 대상으로 유족보장보다는 장례비용 등의 활용을 목적으로 하는 상조보험 등이 있습니다.

여기에 종신토록 사망뿐만 아니라 입원과 수술까지 보장을 하는 종신의료보험 등을 추가로 들 수 있습니다.

 

일반적으로 효보험은 주로 80세까지 보장하나 종신의료보험과 생명보험사의 간병보험은 종신까지 보장을 합니다.

주로 40대 이상부터 최고 65세 내지 70세까지 가입할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

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2. 효보험 선택요령

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효보험은 종류도 많고 보장내용과 보험료도 차이가 많아서 판단하기가 쉽지 않습니다.

가입하고 있는 상품의 여부 또는 내용에 따라 선택 상품도 달라질 수 밖에 없습니다.

 

 

 

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가. 가입한 보험이 하나도 없는 경우

우선 노후에 보장을 받을 수 있는 상품이 하나도 가입이 되어 있지 않다면 고령층을 대상으로 하는 건강보험을 가입하면서 사망관련 특약 등을 선택할 수 있습니다.

건강보험의 주보험에 치매보장이 포함되어 있지 않다면 치매관련 특약도 같이 선택하는 것이 좋습니다.

 

만일 보험료가 부담이 된다면 특약 등을 없애기 보다는 보장 받는 금액을 줄이거나 환급형을 순수형으로 변경해서 보험료를 줄이는 것이 좋습니다.

만일 자녀들이 부모님을 위해 가입하는 것이라면 납입기간을 조금 늘리는 것도 하나의 보험료 낮추는 방법이 될 수 있습니다.

 

또 다른 방법으로는 종신의료보험을 가입하면서 암과 주요질병, 치매관련, 사망과 관련된 특약을 추가로 선택하는 방법도 고려해 볼 만합니다.

이렇게 설계를 하게 되면 종신토록 모든 질병과 사고로 인한 사망과 입원, 수술 등에 대해 보장을 받으면서 추가로 선택된 특약의 보장을 80세까지 할 수 있어서 노후에 필요한 종합적인 설계를 할 수 있게 됩니다.

이 경우 역시 보험료가 부담이 된다면 보장 받는 금액을 조금씩 줄이거나 보험료 납입기간을 줄이는 것을 고려해 볼 수 있습니다.

 

 

 

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나. 건강보험을 가입한 경우

건강보험을 가입하고 있다면 장례비용 마련을 위한 상조보험을 추가로 고려할 수 있다. 상조보험은 부모가 사망시 장례비 마련을 목적으로 가입하는 상품으로 보험료가 1∼3만원으로도 가입이 가능하여 큰 부담없이 선택할 수 있는 상품입니다.

 

 

 

 

다. 종신보험 또는 종합보험을 가입한 경우

종신보험 또는 종합보험을 가입한 경우라면 대부분 주요 보장을 받고 있는 상태이므로, 다른 보장은 제외하고 치매를 전문 보장하는 상품을 추가로 가입하는 것을 고려해 볼 수 있습니다.

 

 

 

라. 기타

효보험은 일반적으로 암보험, 종신보험 등에 비해 가입이 쉽지 않을 수 있습니다.

나이가 많고 병원 치료를 받은 경험이 있다면 더욱 가입이 쉽지 않을 수 있는데, 이런 경우 선택한 상품에서 가입이 되는지 여부를 반드시 확인해 볼 필요가 있습니다.

만일 병력 등으로 건강보험, 간병보험 등이 가입이 어려울 경우, 상대적으로 가입하기가 쉬운 상조보험을 고려해 볼 수 있습니다. 상조보험에서는 아주 큰 병이 아닌 경우에는 대부분 가입이 가능합니다.

 

 

 

 

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3. 효보험 가입시 유의사항

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첫째, 보장기간은 평균수명 이상 수준인 종신 또는 80세까지 보장 받도록 설계하자.

 

둘째, 보험료 납입기간은 소득이 가능한 시기와 보험료 수준을 고려하여 설계하자.

 

셋째, 본인에 필요한 특약만 선택하자. 그리고 재해사망관련 특약은 제외하여 보험료를 절약하자.

 

넷째, 기왕증 등을 파악하여 사전에 보험가입 가능 여부를 확인하자.

 

다섯째, 치매 등 노인성질환을 보장하는 상품을 가입하는 것이 하나의 상품으로 다양한 니즈를 수용할 수 있어 좋습니다.

치매를 보장하는 간병보험 가입시에는 활동불능상태가 확인된 후 최종 확인기간이 짧을수록 좋습니다.

활동불능상태가 확인된다고 해서 바로 간병비를 지급하지는 않습니다.

그래서 확인기간을 갖게 되고, 이 기간이 짧을수록 지급 받을 수 있는 확률이 커지게 됩니다.

또한 간병보험은 종신보험 못지않게 위험률이 높아 보험료가 부담이 될 수 있습니다.

무리하게 고액보장을 설계하는 것 보다는 적정한 보장금액을 결정하는 것이 좋습니다

 

 

 

 

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여섯째, 병원치료비 보장을 받으려면 의료보험에 가입하는 것이 좋습니다.

그러나, 의료보험의 경우 보장기간 15년이 최장기(최고 70세까지만 보장)이기 때문에 보험기간이 짧은 단점이 있습니다.

 

일곱째, 만기환급형보다는 순수보장형을 가입하는 것이 보험료를 절약할 수 있는 길입니다.

효보험은 대부분 고연령층이 가입하는 상품으로 보험료 수준이 높을 수 밖에 없습니다.

만기시 받는 금액보다는 보장 자체에 비중을 두고 판단하는 것이 좋습니다.

 

여덟째, 사망보장을 하는 정기특약이나 질병사망특약 등을 선택하면 사망시 장례비로 활용할 수 있습니다.

 

아홉째, 고령층에서는 상해보다 질병에 대한 발생확률이 높으므로 질병에 대한 선택을 특약 등으로 추가하는 것이 좋습니다

 

 

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