퇴직연금제도와 연금보험 가입요령 알아보기

퇴직연금제도와 연금보험 알아보기

 

 

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 퇴직연금제도 알아보기

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퇴직연금제도는 2005년 12월에 시작돼 지난해 말 84조3000억 원 규모로 성장했습니다.

27일 금융위원회에 따르면 2014년 2월 말 기준 53개 사업자가 퇴직연금사업자로 등록돼 있습니다.

 

초기에는 기업이 퇴직금제도와 퇴직연금제도 중 선택을 할 수 있었으나, 근로자퇴직급여보장법 개정으로 2012년 7월 26일 이후 신설된 기업은 퇴직연금제도 도입이 의무화돼 있습니다.

 

 

 

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퇴직연금의 종류는 퇴직 후 지급받을 급여 수준을 사전에 확정하는 확정급여형(DB형),

 

급여 지급을 위한 사용자(기업)의 부담 수준을 미리 확정하는 확정기여형(DC형),

 

개인형퇴직연금(IRP)으로 분류됩니다.

 

 

적립금 기준으로 DB형이 72%로 가장 큰 비중을 차지하고 있습니다.

 

DC형과 IRP는 각각 20%, 8%의 비중을 차지하고 있습니다.

 

 

 

 

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기존의 퇴직금제도와 퇴직연금제도의 차이점은 크게 두 가지입니다.

 먼저 ‘적립방식’의 차이입니다.

기존 퇴직금제도는 퇴직금을 회사 내에 적립했기 때문에 기업이 도산하면 근로자가 퇴직금을 받기 어려웠습니다.

반면 퇴직연금제도는 외부 금융회사에 퇴직금을 적립하고 있기 때문에 기업이 도산하더라도 근로자에게 퇴직금을 보장해 줄 수 있다는 장점이 있습니다.

 

 

 

 

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또 다른 차이는 ‘중도인출(중간정산)’ 여부입니다.

퇴직연금제도의 경우에도 기존의 퇴직금제도처럼 중도인출이 가능하지만 인출 조건을 매우 까다롭게 해 놨습니다.

기존 퇴직금제도 아래에서는 중간정산으로 받은 퇴직금을 생활비, 교육자금, 부채상환의 용도로 미리 사용해 퇴직금 보장이 어려웠습니다.

하지만 퇴직연금제도에서는 은퇴 전까지 퇴직금을 중도에 인출할 수 없도록 엄격히 제한, 퇴직금을 전액 보장함으로써 안정적인 노후 보장에 기여하도록 했습니다.

 

 

 

 

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모든 보험이 마찬가지로, 연금 보험 역시 가입하는 기간이 중요합니다.

연금보험에서 중요한 것으 적은 금액이라도 최대한 빨리 시작해야 노후에 조금 더 안정적인 생활을 보낼수 있습니다

 

1. 최대한 빨리 가입

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은퇴이후에 수년간 소득이 없는 노후기간을 대비하는 것은 절대로 만만치 않은 일입니다.

 

나이가 조금더 어린사람이 같은 조건으로 노후준비를 한다면 나이가 조금이라도 젊은 사람이 연금보험의 혜택을 많이 받을수 있습니다.

 

내일로 미루지 않고 지금 당장 은퇴준비를 시작해야 합니다.

 

 

 

 

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2. 연금개시일 잘 선택

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연금개시일은 일반적으로는 60~65세에 이루어집니다. 자유롭게 선택이 가능하기 때문에 조금더 늦게 나 일찍 개시하는

경우도 있지만, 연금 개시일은 본인이 필요한 시점에 맞게 선택해서 개시하는 것 이기 때문에 늦게 개시하게 되면

수익률은 증가하기 때문에 이익이 늘어나게 됩니다. 연금 개시일은 본인의 은퇴후 거취나 자녀 교육비, 자녀의 결혼자금

같은 전반적인 상황에 대해서 고려하여 개시일을 정하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

 

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3. 수익률이 높은 상품 활용

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연금 보험은 사업비가 적고 최저 보증이율이 높은 상품을 선택하는 것이 유리합니다. 경제성장률이 낮아지게 되면 금리도 낮은 수준으

유지하게 되면서 현재 이자소득에사와 물가 상승률을 고려한다면 실질적인 금리는 마이너스 상태가 됩니다.

그래서 고정 금리상품만 믿지 말고 장기적인 안목으로 상품을 선택하는것이 좋습니다.

 

 

 

 

 

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4. 중도 인출 상품 선택 

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저축 보험은 1~2만원의 보험료를 납입하는 것이 아니라 10만원 이상의 고액 보험료를 납입하게 됩니다.

추후에 목돈이 필요한 경우가 생기거나 보험료가 자신의 상황에 맞지 않게 보험료가 부담될수 있기 때문에 중도인출이

가능한 상품으로 가입해야 합니다.

 

 

 

 

 

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5. 노후 계획에 따라 가입금액 결정

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연금에 가입하는 목적은 노후 자금을 마련하기 위해서입니다. 따라서 몇살부터 노후생활을 시작하며 자금 돈가치로 얼마 정도의

돈을 유지하려면 은퇴 시점까지 얼마나 노후자금을 모아야 하는지 계산해보고 지금부터 은퇴시점까지 이 정도 노후자금을

마련해야 하는지, 매달 얼마나 연금에 가입하는지 알아보고 가입해야 합니다.

 

 

 

 

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은퇴를 하고나서 노후를 편하게 보내기 위해서는 연금보험을 가입해두는 것이 좋습니다.

 

연금 보험을 가입하고 싶지만. 어느 보험사의 연금보험을 가입할지 망설이신다면 연금정보넷을 추천해드립니다.

연금 정보넷은 노후를 준비하는 분들에게 최적화된 상담과 포트폴리오를 제공하면서,

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노후준비를 확실히 할 수 있게 도와드리고 있습니다.

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