노후준비를 위한 연령별 재테크 재무설계 방법 알아보기

노후준비를 위한 재테크 재무설계 방법 알아보기

 

 

 노후준비를 위한 연령별 재테크 재무설계 방법 알아보기

 

 

 

 

평균 수명 7~80세였던 예전에는, 30년 정도 일을 하여2~30년 동안만 노후준비를 하면 되었었지요.

실제로 평균 수명이 80세로 된 것이 오래되지는 않았기 때문에 노후준비에 대한 부담이 그리 크지는 않았었습니다.

허나 요즘은 60세 정년을 모두 채우고 은퇴를 하는 경우가 많지 않습니다.

그렇게 되면, 30년 정도 일을 한 후, 30년에서 많으면 4~50년 동안은 노후준비를 해야 한다는 것입니다.

많은 분들이 은퇴는 반드시 다가오게 되며, 이를 위해 지금부터 구체적으로 계획을 세워서 준비해야 한다고 이야기합니다.

그럼 지금부터 노후준비를 위한 재테크 방법에 대하여 몇가지 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

 

노후준비를 위한 재테크 방법

 

1. 원칙과 용기를 가지고 저축하라

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재무설계는 필요한 시기에 필요한 자금을 활용하도록 준비하는 것을 목적으로 두고 있습니다.

때문에 반드시 계획을 세워 준비해야 하지요.

가끔 재테크 지식과 경험이 많은 분들이, 자산을 불리는데 초점을 두고 수익을 극대화하는 오류를 범하고 있는데...결과적으로는 성공했다고 해도, 확실한 계획이 없다면 자산이 증가하는 것이, 나에게는 긍정적인 영향을 미치지 않는다는 것을 알아두어야 합니다.

 

 

 노후준비를 위한 연령별 재테크 재무설계 방법 알아보기-저축

 

 

 

2. 투자 포트폴리오를 구성하라

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금융상품은 투자상품인지 금리형 상품인지에 따라, 미래에 기대할 수 있는 이자수익에 대한 효과와 위험차이가 있다고 할 수 있습니다.

모든 상품에는 리스크가 있지요. 많은 분들이 안정적인 면만을 보고 금리형 상품만 활용하려고 하는데, 이는 상당히 비효율적인 결과를 가져온다고 할 수 있습니다.

물론 무조건 투자만 하는 것도 문제지만, 확실한 계획을 가지고 투자를 하는 것은, 한정된 소득을 활용하여 필요자금을 만들기 위한 도움을 주기 때문에, 어느 정도 투자 포트폴리오 구성은 도움이 됩니다.

 

 

 

 

 

 노후준비를 위한 연령별 재테크 재무설계 방법 알아보기- 투자

 

 

 

 

 

3. 국민연금에 의존하지 말라

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국민연금은 나라에서 국민의 노후를 보장해주는 제도입니다.

허나 현재 우리나라의 심각한 문제인 저출산 고령화로 인하여 연금 재원의 고갈문지가 계속 나오고 있는 상황입니다.은퇴이후의 연금은, 반드시 필요한 수준만큼은 나와야 하기 때문에 꽤 유동적인 국민연금만 의존하게 되면, 노후의 경제적 위험에 노출될 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 노후준비를 위한 연령별 재테크 재무설계 방법 알아보기-물가상승율 고려

 

 

 

 

4. 물가상승률을 고려하라

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많은 분들이 재테크를 할 때, 저축할 경우 얻게 되는 이자수익의 규모에만 관심을 갖는 오류를 범하고 있습니다.

허나 중장기적으로 저축을 하게 될 경우 가장 중요한 부분은,물가상승으로부터 시작하는 화폐의 실질적인 가치를 상승시키는 것이지요.

때문에 재테크를 할 때는, 미래의 자산 가치가 하락하지 않도록 물가상승률을 고려한 포트폴리오를 구성해야 합니다.

 

 

                   

 

 

 

 

연령별 재테크 재무설계 방법

 

 

 노후준비를 위한 연령별 재테크 재무설계 방법 알아보기

 

 

 

 

재테크의 경우, 나이가 어느 정도인지에 따라 모두 다르게 전략을 세우고, 투자를 하는 것이 좋습니다.

만약 투자기간이 많은 젊은 나이라면, 저축보다는 투자의 비중을 높여 공격적으로 투자를 하고, 고정 수입 없이 퇴직금이나 연금으로 생활을 하거나, 은퇴를 앞둔 연령대는 저축 비중을 높여 불확실한 투자수익보다는 안정성에 중점을 두고 투자해야 합니다.

또한 펀드의 경우, ´100-나이´ 법칙을 활용하여 투자비중을 정하는 것이 좋습니다.

이 법칙은 100에서 본인의 나이를 뺀 수를 펀드에 투자하는 것이지요.그럼 지금부터 연령별로 어떻게 재테크를 하면 좋을지 살펴보겠습니다.

 

 

 

 

 

  노후준비를 위한 연령별 재테크 재무설계 방법 알아보기

 

 

 

 

1. 2~30대 : 재테크의 시작

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이 시기는 직장생활을 처음 시작하는 사회초년생으로 일단 재무목표를 설정해야 합니다.

재테크의 목표는 종자돈 마련과 내집마련에 두어야 하며 이를 위해 수입의 절반 이상은 무조건 저축과 투자를 한다는 생각으로 선 저축 후 소비 습관을 들여야 합니다.

또 어차피 들어야 할 보험이라면, 조금이라도 어릴 때 저렴한 가격으로 보험에 가입할 수 있도록 합니다.

이시기는 처음 취업하여 갓 사회에 나온 사회소년생 시절로, 일단 재무목표를 설정해야 합니다.  

 

 

 

 

 노후준비를 위한 연령별 재테크 재무설계 방법 알아보기-20대

 

 

 

 

2. 30대 : 내집마련이나 자녀교육비, 노후준비 등으로 바쁜 시기

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이 시기에는 자녀교육비나 내집마련 자금, 노후준비를 시작해야 할 시기입니다.

세제혜택과 노후준비, 자녀교육비를 위해 연금저축이나 VUL 등의 상품을 효율적으로 활용하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

 

 노후준비를 위한 연령별 재테크 재무설계 방법 알아보기-30대

 

 

 

 

3. 4~50대 : 적극적으로 자산을 형성해야 하는 시기

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이 시기에는 그 동안 모은 목돈을 본격적으로 굴리는 시기입니다.재산의 절반은 안정성 있는 상품에, 나머지는 부동산이나 주식 및 주식형 펀드에분산투자하는 것이 좋습니다.

또 30대에 가입한 연금상품의 경우, 노후준비를 위해 불입금액을 늘리는 것도 좋으며,치매 등의 노후질환에 대비하여, 장기간병보험에 가입하여 유사시에 매달 간병비를 받을 수 있는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

 

 노후준비를 위한 연령별 재테크

재무설계 방법 알아보기-40대~50대

 

 

 

 

4. 60대 : 수익형보다 안정성에 초점을 두어야 할 시기

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이 시기부터는 수익률보다는 위험분산과 안정성에 초점을 맞춰야 합니다.

1인당 3천만원까지 비과세 되는 생계형 상품과 세금우대 상품을 적극 활용해야 하며 더욱 높은 금리를 원한다면 후순위채권이나 하이브리드 채권을 활용하는 것이 좋습니다.

또 생활비 등의 유동성 자금은 자유롭게 입출금할 수 있고, 하루만 맡겨놔도 높은 금리를 받을 수 있는 cma 상품을 활용하는 것이 좋습니다.

 

 

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